Onlinekredit Schweiz: komplett digital beantragen und Banken vergleichen
Vom Wunschbetrag bis zum Upload der Lohnabrechnungen läuft alles im Browser: Eine einzige digitale Anfrage zeigt Ihnen, welcher unserer sechs Schweizer Kreditgeber Ihr Profil annimmt und zu welchem effektiven Jahreszins. Zinsen im Vergleich meist 5.8 % bis 9.95 % p.a. · gesetzlicher Höchstzins 10 % · keine ZEK-/IKO-Abfrage bei der Anfrage.
Onlinekredit-Rechner: Rate und Zinskosten vorab sehen
Schieben Sie Betrag und Laufzeit – der Rechner zeigt die Annuitätenrate für einen Online-Privatkredit mit festem Zins.
Beispielzinsen: 5.8 % p.a. bei Wohneigentum, 6.9 % p.a. für Mietende. Welchen effektiven Jahreszins Sie online tatsächlich erhalten, legt die Bank erst nach ihrer Bonitätsprüfung fest; bei den hier verglichenen Kreditgebern liegt er meist zwischen 5.8 % und 9.95 %. Der gesetzliche Höchstzins für Barkredite beträgt seit 1.1.2026 10 %.
Onlinekredit auf einen Blick
| Punkt | Was Sie online erwartet |
|---|---|
| Effektiver Jahreszins | meist 5.8 % bis 9.95 % bei den hier verglichenen Kreditgebern (creditolino laut Anbieter 4.9 % bis 9.9 %); gesetzliches Maximum 10 % (seit 1.1.2026) |
| Kreditbetrag | creditolino ab CHF 2'500, Bank-now für Neukunden ab CHF 10'000, Cembra bis CHF 350'000; das KKG gilt für Kredite von CHF 500 bis 80'000 |
| Laufzeit | meist bis 84 Monate, BOB Finance bis 120 Monate |
| Mindesteinkommen netto | je nach Bank CHF 2'500 bis 3'500 pro Monat |
| Alter | höchstens 65 bei Vertragsabschluss; bei Bank-now mindestens 20 |
| Dauer bis zur Auszahlung | Bankprüfung 1 bis 5 Werktage, dann 14 Tage Widerrufsfrist, Auszahlung 1 bis 3 Bankarbeitstage später – insgesamt meist 18 bis 28 Tage |
| ZEK/IKO | keine Abfrage bei der Anfrage über uns, erst beim formellen Antrag der gewählten Bank |
| Kosten der Vermittlung | keine; die Bank bezahlt bei Abschluss eine Provision |
| Rechenbeispiel | CHF 30'000, 60 Monate, 7.9 %: Rate CHF 606.86 |
Konditionen aller Schweizer Anbieter stehen im Anbieter-Vergleich. Diese Seite konzentriert sich darauf, wie der digitale Weg funktioniert und wo er an Grenzen stösst.
Was ist an einem Onlinekredit wirklich digital?
Digital sind die Schritte, die früher Zeit gekostet haben: Sie erfassen Betrag, Laufzeit, Einkommen und Wohnsituation in einem Formular, statt einen Filialtermin zu vereinbaren. Danach sehen Sie, welche Kreditgeber zu Ihren Angaben passen, und laden Ausweis, Lohnabrechnungen und Mietvertrag als Foto oder PDF hoch. Bei BOB Finance gehört zusätzlich eine Online-Identifikation mit dem Reisepass zum Prozess.
Nicht digitalisieren lässt sich der gesetzliche Rahmen. Jede Bank muss nach dem Konsumkreditgesetz (KKG) Ihre Kreditfähigkeit prüfen: Der Kredit muss sich aus dem frei verfügbaren Einkommen innerhalb von 36 Monaten amortisieren lassen. Ebenso bleibt die 14-tägige Widerrufsfrist bestehen. Ein seriöser Onlinekredit ist deshalb schnell beantragt, aber nie «sofort» auf dem Konto. Wer Ihnen das verspricht, umgeht entweder das Gesetz oder meint etwas anderes als einen Barkredit.
Die Abfrage bei ZEK und IKO erfolgt erst, wenn Sie bei der ausgewählten Bank einen formellen Antrag stellen. Die vorgelagerte Anfrage über kredit-vergleich.ch bleibt ohne Eintrag – Sie können also zuerst sehen, wo Ihr Profil passt, und erst dann eine einzige Bank ins Spiel bringen.
Welche Voraussetzungen gelten beim Online-Antrag?
Die Kriterien sind online dieselben wie am Schalter, nur prüft unser System sie vor dem Bankantrag automatisch gegen die Richtlinien der sechs Kreditgeber. Die wichtigsten Punkte:
- Wohnsitz und Bewilligung: Schweizer Staatsangehörigkeit, C-Bewilligung oder B-Bewilligung. Mit B ab 24 Monaten Aufenthalt kommen Cembra, Bank-now, Cornèr, Migros Bank und creditolino in Frage, BOB Finance erst ab 36 Monaten. Mit L-Bewilligung vergibt keine Bank.
- Anstellung: Festanstellung ausserhalb der Probezeit ist der Normalfall. In der Probezeit prüft nur Bank-now; Temporäre brauchen je nach Bank Einsatzvertrag und mehr Lohnabrechnungen.
- Einkommen: mindestens CHF 2'500 netto (Cembra, creditolino), CHF 3'000 (Bank-now, Migros Bank, BOB Finance) oder CHF 3'500 (Cornèr). Der 13. Monatslohn zählt voll, ein Bonus nur zur Hälfte.
- Saubere Bonität: keine offenen Betreibungen, Verlustscheine, Pfändungen und kein negativer ZEK-Eintrag.
- Alter: bei Vertragsabschluss höchstens 65.
Welche Bank welches Profil annimmt, ist auf der Seite Vergaberichtlinien der Banken pro Kriterium aufgeschlüsselt.
Was kostet ein Onlinekredit? Drei Rechenbeispiele
Gerechnet ist mit der Annuitätenformel, also gleichbleibender Monatsrate über die ganze Laufzeit. Die Zinssätze stammen aus dem aktuellen Zinsband der hier verglichenen Kreditgeber; welcher Satz für Sie gilt, entscheidet die Bank nach der Prüfung.
| Beispiel | Betrag | Laufzeit | Zins p.a. | Monatsrate | Zinskosten total |
|---|---|---|---|---|---|
| Kleiner Onlinekredit, Mieterin | CHF 15'000 | 36 Mt | 6.9 % | CHF 462.47 | CHF 1'649 |
| Mittlerer Betrag, durchschnittliche Bonität | CHF 30'000 | 60 Mt | 7.9 % | CHF 606.86 | CHF 6'411 |
| Grösserer Betrag mit Wohneigentum | CHF 50'000 | 84 Mt | 5.8 % | CHF 725.64 | CHF 10'954 |
| Wie Beispiel 2, oberes Zinsband | CHF 30'000 | 60 Mt | 9.95 % | CHF 636.67 | CHF 8'200 |
Zwei Lehren aus der Tabelle: Erstens kostet derselbe Kredit von CHF 30'000 bei 9.95 % rund CHF 1'789 mehr Zins als bei 7.9 % – die Bonität ist online wie offline der grösste Preishebel. Zweitens prüft die Bank die Tragbarkeit nicht mit Ihrer gewählten Laufzeit, sondern mit 36 Monaten. Für CHF 30'000 zu 7.9 % entspricht das einer rechnerischen Rate von CHF 938.71, die in Ihrem Budget Platz haben muss, auch wenn Sie später nur CHF 606.86 pro Monat bezahlen. Den passenden Rahmen ermitteln Sie mit dem Kreditrahmen-Rechner.
Wie läuft ein Onlinekredit Schritt für Schritt ab?
- Rate simulieren: Im Rechner oben Betrag und Dauer wählen und prüfen, ob die Rate langfristig ins Budget passt.
- Digitale Anfrage: Angaben zu Einkommen, Wohnsituation und Bewilligung erfassen – ohne Konto, ohne ZEK- oder IKO-Abfrage.
- Passende Kreditgeber sehen: Sie erhalten eine Übersicht, welche der sechs Kreditgeber Ihr Profil prüfen würden und welche nicht, jeweils mit Grund.
- Unterlagen hochladen: Ausweis, Lohnabrechnungen und Wohnnachweis für das gewählte Angebot digital übermitteln.
- Bankprüfung: Erst jetzt fragt die Bank ZEK und IKO ab und rechnet Ihr Budget; das dauert meist 1 bis 5 Werktage.
- Vertrag unterzeichnen: je nach Bank elektronisch oder auf Papier; bei Verheirateten informiert die Bank den Ehepartner.
- Widerrufsfrist abwarten: 14 Tage nach Art. 16 KKG, in denen Sie ohne Begründung zurücktreten können.
- Auszahlung: 1 bis 3 Bankarbeitstage nach Fristende auf Ihr Konto.
Welche Unterlagen lade ich hoch?
- Pass oder Identitätskarte, Vorder- und Rückseite
- Ausländerausweis, falls Sie nicht Schweizer Bürger sind
- die letzten 3 Lohnabrechnungen
- Mietvertrag oder Hypothekarnachweis
- Selbstständige: letzte rechtskräftige Steuerveranlagung, höchstens 12 Monate alt
- Rentner: Rentenverfügungen von AHV/IV und Pensionskasse sowie die letzten 3 Rentengutschriften
- Temporäre: 6 Lohnabrechnungen und der aktuelle Einsatzvertrag
Praxis-Tipp: Fotografieren Sie Dokumente vollständig und bei Tageslicht. Abgeschnittene Ränder oder unscharfe Lohnabrechnungen sind beim digitalen Antrag einer der häufigsten Gründe für Rückfragen. Mehr dazu auf der Seite Kreditunterlagen.
Warum werden Online-Anträge abgelehnt?
- Angaben weichen von den Belegen ab: Das im Formular geschätzte Nettoeinkommen ist höher als auf der Lohnabrechnung.
- Budget reicht nicht: Die 36-Monats-Rate passt nicht ins frei verfügbare Einkommen, oft wegen Leasing oder bestehender Kredite.
- Betreibungen oder negativer ZEK-Eintrag: Damit vergibt keine Bank, egal ob online oder am Schalter (siehe Kredit trotz Betreibung).
- Profil passt nicht zur Bank: etwa Selbstständige bei Cembra oder Migros Bank, eine c/o-Adresse bei BOB Finance oder eine B-Bewilligung unter 24 Monaten.
- Mehrere Banken direkt angefragt: Jeder formelle Antrag löst eine eigene Abfrage aus; mehrere in kurzer Zeit wirken auf die nächste Bank ungünstig.
Weitere Ursachen und was Sie danach tun können, finden Sie unter Kredit abgelehnt.
Woran erkenne ich einen seriösen Onlinekredit?
Ein seriöses Angebot nennt den effektiven Jahreszins, bleibt unter 10 %, verlangt vor der Auszahlung kein Geld von Ihnen und nennt eine Schweizer Firma mit Adresse und UID im Impressum. Unser Impressum: credXperts AG, Breitholzstrasse 17, 8370 Sirnach, UID CHE-410.470.148. Skepsis ist angebracht bei Versprechen wie «Auszahlung heute», «ohne Bonitätsprüfung» oder bei Anbietern, die über Messenger-Dienste Ausweiskopien einfordern.
Onlinekredit oder Alternative?
| Weg | Wie digital? | Für wen passend |
|---|---|---|
| Anfrage über kredit-vergleich.ch | Anfrage, Upload und Übersicht online | wer mehrere Banken prüfen lassen will, ohne mehrere Anträge zu stellen |
| Direktantrag bei einer Bank | meist ebenfalls online | wer seine Bank schon kennt; jede weitere Bank heisst neuer Antrag |
| PostFinance Privatkredit | nur online, vergeben über bob Finance | Angestellte; Antrag direkt beim Anbieter möglich |
| Crowdlending (Lend, Cashare, CG24) | Plattformen, vollständig online | auch Selbstständige; Gebühren und Regeln zur vorzeitigen Rückzahlung beachten |
| Überziehung oder Kreditkarte | Limite meist online erhöhbar | nur kurzfristig; Höchstzins hier 12 % statt 10 % |
Unsere Einschätzung
Aus Vermittlersicht ist der Onlinekredit heute der Normalfall, nicht die Ausnahme. Den Unterschied macht weniger die Technik als die Reihenfolge: Wer zuerst die Kriterien abgleicht und erst danach eine einzige Bank formell anfragt, schont sein ZEK-Profil und vermeidet unnötige Absagen. Planen Sie realistisch drei bis vier Wochen bis zur Auszahlung ein und vergleichen Sie Angebote am effektiven Jahreszins und an den totalen Zinskosten, nicht an der kleinsten Monatsrate.
Online prüfen, welcher Kreditgeber passt
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Häufige Fragen zum Onlinekredit
Was ist ein Onlinekredit?
Ein Konsumkredit, bei dem Anfrage, Unterlagen und Bankentscheid digital laufen. Rechtlich gilt dasselbe Konsumkreditgesetz wie beim Antrag in der Filiale, inklusive Kreditfähigkeitsprüfung und Widerrufsrecht.
Ist ein Onlinekredit in der Schweiz sicher?
Ja, wenn der Kreditgeber eine Schweizer Bank oder ein bewilligter Kreditgeber nach KKG ist, der effektive Jahreszins höchstens 10 % beträgt und vor der Auszahlung keine Gebühren verlangt werden. Die sechs hier verglichenen Kreditgeber erfüllen diese Punkte; Daten werden verschlüsselt übertragen.
Wie schnell wird ein Onlinekredit ausbezahlt?
Die Bank prüft meist innert 1 bis 5 Werktagen. Danach läuft die 14-tägige Widerrufsfrist, und 1 bis 3 Bankarbeitstage später ist das Geld auf dem Konto. Insgesamt sind 18 bis 28 Tage üblich.
Gilt die Widerrufsfrist auch beim Onlinekredit?
Ja. Art. 16 KKG gibt Ihnen auch bei einem online abgeschlossenen Vertrag 14 Tage, um ohne Begründung zurückzutreten. Die Auszahlung erfolgt erst nach Ablauf dieser Frist.
Löst die Online-Anfrage eine ZEK-Abfrage aus?
Nein. Die Anfrage über kredit-vergleich.ch führt zu keiner ZEK- oder IKO-Abfrage. Diese macht erst die Bank, bei der Sie anschliessend einen formellen Antrag stellen.
Welche Unterlagen muss ich online hochladen?
In der Regel Ausweis beidseitig, Ausländerausweis falls vorhanden, die letzten 3 Lohnabrechnungen sowie Mietvertrag oder Hypothekarnachweis. Selbstständige, Rentner und Temporäre reichen zusätzliche Belege ein.
Bekomme ich als Selbstständiger einen Onlinekredit?
Bei den hier verglichenen Kreditgebern prüfen Bank-now und Cornèr Banca Selbstständige, Cornèr in der Regel bis CHF 30'000. Nötig ist die letzte rechtskräftige Steuerveranlagung, höchstens 12 Monate alt.
Was kostet die Vermittlung eines Onlinekredits?
Für Sie nichts. Die credXperts AG erhält bei Abschluss eine Provision von der Bank; Ihr Zins wird dadurch nicht erhöht.
Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung führt (Art. 3 UWG).
Onlinekredit jetzt digital anfragen
Das Formular übernimmt Betrag und Laufzeit aus dem Rechner. Am Ende sehen Sie, welche Kreditgeber Ihr Profil prüfen – ohne ZEK-Abfrage.