Studienkredit Schweiz: Ausbildung und Weiterbildung finanzieren
Studiengebühren, Lehrmittel oder eine berufsbegleitende Weiterbildung wie HF, FH oder CAS – mit einem zweckfreien Kredit investieren Sie in Ihre Zukunft, ohne auf den Abschluss warten zu müssen. CHF 5’000 bis 250’000 · 12 bis 120 Monate · ab 5.8 % p.a.
Rate berechnen 30 Sekunden · ohne Anmeldung · keine ZEK-Belastung bei der AnfrageStudienkredit-Rechner: Monatsrate in 30 Sekunden
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Berechnung mit 5.8 % p.a. (Eigenheim-Vorzugszins) bzw. 7.9 % p.a. (Mieter/Familie). Der tatsächliche effektive Jahreszins wird nach der Bonitätsprüfung individuell festgelegt und liegt je nach Anbieter und Bonität zwischen 5.8 % und maximal 9.9 % p.a. gemäss Konsumkreditgesetz (KKG).
Was ist ein Studienkredit?
Ein Studienkredit in der Schweiz ist in der Regel ein ganz normaler Konsumkredit zur freien Verwendung, den Sie für Ausbildungskosten einsetzen. Anders als in einigen anderen Ländern gibt es kaum spezielle staatliche Studiendarlehen; stattdessen finanzieren viele Studierende und Berufstätige ihre Aus- und Weiterbildung über einen zweckfreien Kredit. Der Vorteil: Sie müssen den Verwendungszweck nicht nachweisen und sind in der Mittelverwendung frei – von Studiengebühren über Lehrmittel bis zum Lebensunterhalt während der Ausbildung.
Besonders verbreitet ist diese Finanzierung bei berufsbegleitenden Weiterbildungen wie einer Höheren Fachschule (HF), einem Fachhochschul-Studium (FH), einem CAS, MAS oder einem eidgenössischen Fachausweis. Hier steht dem Aufwand ein konkreter Karriere- und Lohnvorteil gegenüber, der die Investition rechtfertigt.
Transparenz, die es sonst nirgends gibt
Die meisten Kreditvergleiche zeigen Ihnen unverbindliche Lockzinsen, die nach der Bonitätsprüfung ganz anders aussehen. Wir gehen einen anderen Weg: Als einziger Kreditvergleich der Schweiz sehen Sie nach dem vollständig ausgefüllten Antrag konkret, welche Banken Sie finanzieren und zu welchem effektiven Jahreszins. Keine Schätzungen, keine Lockangebote – echte, auf Ihre Situation geprüfte Konditionen.
Antrag ausfüllen
In rund zwei Minuten beantworten Sie Schritt für Schritt die Fragen zu Betrag, Einkommen und Situation. Ohne Anmeldung, ohne ZEK-Belastung.
Banken-Übersicht sehen
Nach dem letzten Schritt zeigen wir Ihnen transparent, welche unserer Partnerbanken zu Ihrer Situation passen – mit dem jeweiligen effektiven Jahreszins.
Frei entscheiden
Sie wählen die beste Option und entscheiden in Ruhe. Erst der unterschriebene Vertrag wird der ZEK gemeldet – bis dahin bleibt alles unverbindlich.
Wann sich ein Studienkredit lohnt
Klarer Karrierenutzen
Wenn die Weiterbildung absehbar zu höherem Einkommen führt, rechnet sich die Investition meist rasch.
Freie Verwendung
Gebühren, Lehrmittel, Prüfungskosten oder Lebenshaltung – Sie setzen den Kredit flexibel ein.
Flexible Laufzeit
Eine längere Laufzeit hält die Rate während der Ausbildung tief; nach Abschluss können Sie vorzeitig tilgen.
Stipendien zuerst prüfen
Prüfen Sie zunächst kantonale Stipendien und Arbeitgeberbeteiligungen; den Restbedarf finanzieren Sie über den Kredit.
So finanzieren Sie Ihre Ausbildung
1. Restbedarf bestimmen
Ziehen Sie Stipendien und Arbeitgeberbeiträge ab. Den verbleibenden Bedarf geben Sie in den Rechner ein.
2. Antrag ausfüllen und Banken sehen
Im Antrag prüfen wir Tragbarkeit und Bankkriterien. Nach dem letzten Schritt sehen Sie transparent die passenden Banken mit dem jeweiligen Zins.
3. Auszahlung
Nach Bonitätsprüfung und 14-Tage-Wartefrist (Art. 16 KKG) wird ausbezahlt. Eine vorzeitige Rückzahlung nach Abschluss ist jederzeit möglich (Art. 17 KKG).
| Bank | Kreditbetrag | Zins ab (effektiv) | Eignung |
|---|---|---|---|
| Cembra Money Bank | ab CHF 2'500 | ab 5.9 % p.a. | tiefe Einstiegsbeträge |
| Cornér Banca | ab CHF 3'500 | ab 5.8 % p.a. | günstigster Eigenheim-Zins |
| Bank-now | ab CHF 3'000 | ab 5.9 % p.a. | flexibel bei Anstellung |
| Migros Bank | ab CHF 10'000 | ab 5.9 % p.a. | grössere Beträge |
| BOB (Good Finance) | ab CHF 3'000 | CRIF-abhängig | lange Laufzeit bis 120 Mt. |
Weiterführende Seiten im Kreditvergleich
- Kleinkredit ab CHF 5'000
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Häufige Fragen zum Studienkredit
Gibt es in der Schweiz spezielle Studiendarlehen?
Kaum. Die meisten finanzieren Aus- und Weiterbildung über einen zweckfreien Konsumkredit. Prüfen Sie vorab kantonale Stipendien.
Brauche ich ein Einkommen für einen Studienkredit?
Ja. Wie bei jedem Konsumkredit ist ein regelmässiges Einkommen für die Tragbarkeit nötig. Berufsbegleitende Studierende erfüllen das meist.
Kann ich auch die Lebenshaltung mitfinanzieren?
Ja. Da der Kredit zweckfrei ist, können Sie Gebühren, Lehrmittel und Lebenshaltung abdecken.
Kann ich nach dem Abschluss schneller zurückzahlen?
Ja. Eine vorzeitige Rückzahlung ist jederzeit möglich; höchstens der ersparte Zins wird einbehalten (Art. 17 KKG).
Sehe ich die Konditionen vor dem Abschluss?
Ja. Nach dem vollständig ausgefüllten Antrag sehen Sie transparent die passenden Banken mit dem jeweiligen effektiven Zins.
Belastet die Anfrage meine ZEK-Bonität?
Nein. Eine unverbindliche Anfrage wird der ZEK nicht gemeldet. Erst der abgeschlossene Vertrag erscheint im Register.
Beteiligen sich Arbeitgeber an Weiterbildungen?
Häufig ja. Prüfen Sie eine Kostenbeteiligung; den Restbetrag finanzieren Sie über den Kredit.
Was kostet die Vermittlung?
Für Sie nichts. Die Vergütung erfolgt nach erfolgreichem Abschluss direkt durch die Bank.
Jetzt verbindlich prüfen
In 2 Minuten sehen Sie, welche Schweizer Bank Sie zu welchem Zinssatz finanziert. Ihr Wunschbetrag aus dem Rechner wird automatisch übernommen.
Sehen Sie in 2 Minuten, welche Schweizer Bank Ihren Kredit tatsächlich vergibt.
Transparente Prüfung gegen die echten Bank-Richtlinien. Kostenlos, ohne ZEK-Anfrage, ohne Bla-Bla.
Welchen Betrag möchten Sie?
Mindestens CHF 5'000. Schieben Sie den Regler auf Ihre Wunschsumme.
Über welche Laufzeit?
12 bis 120 Monate möglich.
Wichtige Vorabfrage zur Bonität
Damit wir Ihnen keine unnötigen Schritte zumuten – wir müssen das vorab wissen.
Wir können Ihnen aktuell leider keinen Kredit vermitteln
Mit aktiven Betreibungen, Verlustscheinen, Pfändungen oder einem negativen ZEK-Eintrag vergibt keine unserer Partnerbanken einen Kredit.
Was Sie tun können: Bringen Sie Ihre Bonität in Ordnung – z. B. durch Tilgung offener Forderungen und Löschung aus dem ZEK nach Ablauf der Frist. Danach steht einer Anfrage nichts mehr im Weg.
Mehr zur ZEK-AuskunftPersönliche Angaben
Geburtsdatum und Familienstand fliessen in die Tragbarkeit ein.
Nationalität & Aufenthalt
Für Schweizer Bürger reicht die Nationalität – andere bitte den Status ergänzen.
L-Bewilligung: Kredit nicht möglich
Mit einer L-Bewilligung (Kurzaufenthalt) vergibt keine Schweizer Bank Kredite. Hintergrund: die kurze Aufenthaltsdauer entspricht nicht den regulatorischen Anforderungen.
Sobald Sie eine B-Bewilligung erhalten und mindestens 24 Monate in der Schweiz wohnen, sind Kredite über uns möglich.
B-Bewilligung: Aufenthaltsdauer zu kurz
Sie sind aktuell zu kurz in der Schweiz, um einen Kredit über uns zu erhalten.
Sobald Sie 24 Monate in der Schweiz wohnen (oder 12 Monate bei Migros Bank im Einzelfall), sind Kredite möglich. Wir können uns automatisch melden, sobald die Voraussetzungen erfüllt sind.
Ihre Beschäftigung?
Die Kriterien unterscheiden sich pro Anstellungsart erheblich.
Beim Arbeitgeber seit?
Bei Grenzgänger müssen mindestens 36 Monate beim selben Arbeitgeber sein.
Grenzgänger-Kredit: Voraussetzungen nicht erfüllt
Bank-now ist die einzige Bank, die Grenzgänger-Kredite vergibt – allerdings nur, wenn Sie mindestens 36 Monate Grenzgänger sind UND mindestens 36 Monate beim selben Arbeitgeber arbeiten.
Sobald beide Bedingungen erfüllt sind, ist ein Kredit über uns möglich.
Ihr Einkommen
Bitte das Nettoeinkommen pro Monat eingeben.
Wichtig: Ein Bonus ist NICHT dasselbe wie ein 13. Monatslohn. Der 13. ist vertraglich garantiert, ein Bonus nicht – und wird nur zu 50 % angerechnet.
Weitere Einkünfte?
Falls vorhanden – sonst weiter mit leeren Feldern.
Wenn vorhanden: Alimentenvereinbarung + Gutschriften erforderlich.
Wohnsituation
Eigenheim ermöglicht bessere Zinsen.
Fixkosten & Haushalt
Diese Angaben sind für die Tragbarkeitsrechnung entscheidend.
Bei Familie: alle Prämien zusammengerechnet.
Bestehende Kredite, Leasings oder Alimente?
Auch null ist eine Antwort.
Diese Banken kommen für Sie in Frage.
Transparente Prüfung. Klicken Sie auf eine Bank, um den Antrag zu stellen.
Wohin dürfen wir Ihr Angebot senden?
Wir leiten Ihren Antrag intern an die ausgewählte Bank weiter.
Wir melden uns automatisch, sobald es möglich wird
Geben Sie uns Ihre Kontaktdaten – wir kontaktieren Sie, sobald die Voraussetzungen für einen Kredit erfüllt sind. Kein Spam, kein Newsletter, nur die eine Erinnerung.
Vielen Dank, Max!
Wir haben Ihre Daten gespeichert. Sobald die Voraussetzungen für einen Kredit erfüllt sind, melden wir uns automatisch bei Ihnen.
Sie erhalten keine Werbung, keinen Newsletter – nur die eine relevante Nachricht.
Vielen Dank, Max!
Ihre Anfrage wurde an credXperts übermittelt. Sie erhalten innerhalb der nächsten Minuten eine Bestätigungsmail mit Ihrer persönlichen Dokumenten-Checkliste.
Unser Team prüft Ihren Antrag und reicht ihn bei Ihrer gewählten Bank ein. Wir melden uns innerhalb eines Werktags.
Rechtliche Hinweise zur Bonitätsprüfung
Sie nehmen zur Kenntnis, dass die credXperts AG Ihren Antrag zur Prüfung an die Cembra Money Bank, Bank-now AG, Cornér Banca, Migros Bank und Good Finance (BOB) (je einzeln „Finanzierungsinstitut") über das Internet, via E-Mail oder per Post weiterleitet.
1. Antragsprüfung und Kreditauskunftsdaten
Sie ermächtigen das Finanzierungsinstitut, im Zusammenhang mit der Prüfung dieses Antrags Auskünfte über Ihre Person bei Dritten einzuholen, insbesondere bei:
- Banken
- Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK)
- Behörden (Betreibungs-, Grundbuch- und Steuerämter, Einwohnerkontrollen, Kindes- und Erwachsenenschutzbehörden)
- Wirtschaftsauskunfteien
- Kreditvermittlern
- Arbeitgebern
- Konzerngesellschaften des Finanzierungsinstituts
- Gegebenenfalls die Informationsstelle für Konsumkredit (IKO)
Zu diesen Zwecken entbinden Sie die genannten Stellen vom Bankkunden-, Post-, Amts- bzw. Geschäftsgeheimnis. Das Finanzierungsinstitut kann den Antrag ohne Angabe von Gründen ablehnen.
2. Zusammenarbeit mit Vermittlern
Das Finanzierungsinstitut kann mit dem Vermittler (credXperts AG) notwendige Informationen zur Antragsprüfung, zur Zustellung der Vertragsdokumente sowie zum Vertragsstatus und Zahlungsverhalten austauschen. Sie entbinden das Finanzierungsinstitut diesbezüglich vom Bankkundengeheimnis.
3. Angaben zu Partnern
Falls Sie Angaben zu Ihrem Ehepartner gemacht haben, bestätigen Sie, dass dieser über den Antrag informiert ist, mit der Datenweitergabe einverstanden ist und das Finanzierungsinstitut Auskünfte über den Partner einholen darf (inkl. Informativanfragen bei der ZEK).
4. Datenbearbeitung
Ihre Daten werden zur Antragsprüfung sowie zu Risikobewertungs- und Marketingzwecken bearbeitet. Sie können der Datenbearbeitung zu Marketingzwecken jederzeit widersprechen.
5. Outsourcing
Das Finanzierungsinstitut kann bestimmte Dienstleistungen (IT, Marktforschung, Inkasso) an Dritte auslagern. Diese sind vertraglich zur Vertraulichkeit verpflichtet und befinden sich in der Schweiz oder im EU-/EWR-Raum. Bei Übermittlung in Drittstaaten wird der Datenschutz durch geeignete Garantien (z. B. Standardvertragsklauseln) sichergestellt.
Hinweis gemäss Gesetz
Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung führt (Art. 3 UWG).