Konsumkredit Schweiz: Anbieter vergleichen und ab 5.8 % p.a. finanzieren
Der Konsumkredit ist der klassische Kredit zur freien Verwendung – gesetzlich geschützt durch das Konsumkreditgesetz (KKG). Vergleichen Sie die echten Konditionen von fünf Schweizer Banken: CHF 5’000 bis 250’000 · 12 bis 120 Monate · effektiver Jahreszins ab 5.8 % p.a. Mit dem Rechner sehen Sie Ihre Monatsrate in 30 Sekunden.
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Berechnung mit 5.8 % p.a. (Eigenheim-Vorzugszins) bzw. 7.9 % p.a. (Mieter/Familie). Der tatsächliche effektive Jahreszins wird nach der Bonitätsprüfung individuell festgelegt und liegt je nach Anbieter und Bonität zwischen 5.8 % und maximal 9.9 % p.a. gemäss Konsumkreditgesetz (KKG).
Was ist ein Konsumkredit?
Ein Konsumkredit ist ein Kredit, den Sie als Privatperson zur freien Verfügung aufnehmen und in festen Monatsraten zurückzahlen. Die Begriffe Konsumkredit, Privatkredit und Barkredit bezeichnen in der Schweiz praktisch dasselbe Produkt. Der Name «Konsumkredit» betont dabei den rechtlichen Rahmen: Jeder solche Kredit an Konsumenten fällt unter das Konsumkreditgesetz (KKG), das Sie als Kreditnehmer ausdrücklich vor Überschuldung schützt.
Sie müssen weder Sicherheiten hinterlegen noch der Bank mitteilen, wofür Sie das Geld verwenden. Typische Anlässe sind Möbel, eine Renovation, eine Weiterbildung, eine Zahnbehandlung, eine Hochzeit oder die Ablösung mehrerer teurer Kleinkredite und Kreditkartensaldi. Der Betrag bewegt sich zwischen CHF 5'000 und 250'000, die Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten. Die Monatsrate bleibt über die gesamte Laufzeit konstant.
Konsumkreditgesetz (KKG): Ihre Rechte als Kreditnehmer
Das KKG macht den Schweizer Konsumkredit zu einem der am besten regulierten Kreditprodukte Europas. Drei Punkte sollten Sie kennen:
Zinsobergrenze 9.9 % p.a.
Der effektive Jahreszins für Konsumkredite ist gesetzlich gedeckelt. Aktuell liegt die Obergrenze bei 9.9 % p.a. (für laufende Kredite mit Bezug auf den Referenzzinssatz). Höhere Zinssätze sind unzulässig.
14 Tage Widerrufsrecht
Nach Vertragsunterzeichnung können Sie den Vertrag innerhalb von 14 Tagen gemäss Art. 16 KKG ohne Begründung widerrufen. Erst danach erfolgt die Auszahlung.
Kreditfähigkeitsprüfung
Die Bank ist verpflichtet, Ihre Tragbarkeit zu prüfen. Ein Kredit, der zur Überschuldung führen würde, ist verboten (Art. 3 UWG). Das schützt Sie vor einer Rate, die Ihr Budget übersteigt.
ZEK-Meldung erst bei Vertrag
Eine unverbindliche Anfrage über uns belastet Ihre ZEK-Bonität nicht. Erst der tatsächlich abgeschlossene Kreditvertrag wird der Zentralstelle für Kreditinformation gemeldet.
Diese Banken vergleichen wir für Sie
Wir vermitteln Konsumkredite an fünf lizenzierte Schweizer Institute. Jede Bank hat eigene Mindestkriterien – der Funnel unten prüft automatisch, welche davon zu Ihrer Situation passt.
| Bank | Kreditbetrag | Zins ab (effektiv) | Max. Laufzeit |
|---|---|---|---|
| Cembra Money Bank | bis CHF 350'000 | ab 5.9 % p.a. | 84 Monate |
| Bank-now | bis CHF 250'000 | ab 5.9 % p.a. | 84 Monate |
| Cornér Banca | bis CHF 150'000 | ab 5.8 % p.a. | 84 Monate |
| Migros Bank | bis CHF 100'000 | ab 5.9 % p.a. | 84 Monate |
| BOB (Good Finance) | bis CHF 80'000 | CRIF-abhängig | 120 Monate |
Den günstigsten Zinssatz erhalten in der Regel Eigenheimbesitzer (ab 5.8 % p.a. bei Cornér Banca). Wie hoch Ihr konkreter Zins ausfällt, hängt von Bonität, Einkommen, Wohnsituation und gewählter Bank ab. Eine erste Indikation liefert Ihnen der Rechner oben; verbindliche Konditionen folgen nach der Bonitätsprüfung.
Hinweis gemäss Gesetz: Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung führt (Art. 3 UWG).
So läuft Ihr Konsumkredit ab
1. Vergleich und Anfrage
Sie geben Wunschbetrag und Laufzeit in den Rechner ein und starten die unverbindliche Anfrage. Im Funnel prüfen wir Tragbarkeit und die Kriterien aller fünf Banken – ohne ZEK-Belastung.
2. Bonitätsprüfung
Nach Eingang Ihrer Unterlagen reicht unser Team den Antrag bei der passenden Bank ein. Die Bonitätsprüfung dauert üblicherweise 1 bis 5 Werktage.
3. Wartefrist und Auszahlung
Nach Vertragsunterzeichnung läuft die gesetzliche Widerrufsfrist von 14 Tagen (Art. 16 KKG). Anschliessend wird der Betrag ausbezahlt. Eine vorzeitige Rückzahlung ist jederzeit möglich, ohne Strafgebühr – gemäss Art. 17 KKG dürfen nur die ersparten Zinsen einbehalten werden.
Weiterführende Seiten im Kreditvergleich
- Privatkredit zur freien Verwendung
- Autokredit – Fahrzeugfinanzierung
- Kleinkredit ab CHF 5'000
- Umschuldung & Kredite zusammenfassen
- Bestehenden Kredit ablösen
- Laufenden Kredit aufstocken
- Aktuelle Kreditzinsen Schweiz
- Bonität verbessern
- Zum allgemeinen Kreditrechner
- Firmenkredit für Selbstständige
Kundenerfahrungen mit dem Konsumkredit
Drei anonymisierte Beratungsfälle aus den letzten Monaten.
«Drei kleine Kredite und zwei Kreditkarten zu einem Konsumkredit zusammengefasst – eine Rate statt fünf, und deutlich günstiger.»
«Für die Badsanierung wollte ich das Ersparte nicht anrühren – der Konsumkredit war zum Eigenheim-Zins günstiger als gedacht.»
«Weiterbildung zum dipl. Techniker HF – der Konsumkredit hat mir die berufsbegleitende Ausbildung ermöglicht.»
Kundenerfahrungen basieren auf realen Beratungsfällen, Namen und Details wurden anonymisiert. Genannte Konditionen entsprechen den am Bewilligungstag tatsächlich offerierten Banksätzen.
Häufige Fragen zum Konsumkredit
Worin unterscheidet sich der Konsumkredit vom Privatkredit?
In der Schweiz gibt es praktisch keinen Unterschied. Beide Begriffe meinen denselben Kredit zur freien Verfügung ohne Sicherheiten. «Konsumkredit» ist der gesetzliche Begriff (KKG), «Privatkredit» und «Barkredit» sind gebräuchliche Synonyme. Mehr dazu auf unserer Seite Privatkredit.
Wie hoch ist der maximale Zinssatz?
Der effektive Jahreszins für Konsumkredite ist gesetzlich gedeckelt. Die aktuelle Obergrenze liegt bei 9.9 % p.a. Seriöse Anbieter starten je nach Bonität und Wohnsituation ab 5.8 % p.a.
Belastet eine Anfrage meine ZEK-Bonität?
Nein. Eine unverbindliche Anfrage über uns wird der ZEK nicht gemeldet. Erst der abgeschlossene Kreditvertrag erscheint im ZEK-Register.
Wofür darf ich einen Konsumkredit verwenden?
Frei. Sie müssen den Verwendungszweck nicht offenlegen. Typisch sind Möbel, Renovation, Weiterbildung, Gesundheit, Hochzeit oder die Ablösung teurer Schulden.
Kann ich vorzeitig zurückzahlen?
Ja, jederzeit. Gemäss Art. 17 KKG dürfen Banken bei vorzeitiger Rückzahlung höchstens die ersparten Zinsen einbehalten – keine separate Strafgebühr.
Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen?
Volljährigkeit, Wohnsitz in der Schweiz, regelmässiges Einkommen, keine aktiven Betreibungen und kein negativer ZEK-Eintrag. Bei ausländischer Staatsangehörigkeit ist je nach Bewilligung eine Mindestaufenthaltsdauer nötig.
Wie lange dauert es bis zur Auszahlung?
Bonitätsprüfung 1 bis 5 Werktage, danach die gesetzliche 14-Tage-Wartefrist (Art. 16 KKG). Insgesamt meist 18 bis 28 Tage.
Was kostet die Vermittlung?
Für Sie nichts. Wir werden nach erfolgreichem Vertragsabschluss direkt von der Bank vergütet.
Lohnt sich ein Konsumkredit zur Ablösung bestehender Schulden?
Häufig ja. Wenn Sie mehrere Kleinkredite oder Kreditkartensaldi mit hohen Zinsen zusammenfassen, sinken oft sowohl der Zinssatz als auch die monatliche Gesamtbelastung. Details auf der Seite Umschuldung.
Bekomme ich als Mieter auch einen Kredit?
Ja. Mieter erhalten einen Konsumkredit zu Standardkonditionen ab 7.9 % p.a. Eigenheimbesitzer erhalten den Vorzugszins ab 5.8 % p.a.
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Welchen Betrag möchten Sie?
Mindestens CHF 5'000. Schieben Sie den Regler auf Ihre Wunschsumme.
Über welche Laufzeit?
12 bis 120 Monate möglich.
Wichtige Vorabfrage zur Bonität
Damit wir Ihnen keine unnötigen Schritte zumuten – wir müssen das vorab wissen.
Wir können Ihnen aktuell leider keinen Kredit vermitteln
Mit aktiven Betreibungen, Verlustscheinen, Pfändungen oder einem negativen ZEK-Eintrag vergibt keine unserer Partnerbanken einen Kredit.
Was Sie tun können: Bringen Sie Ihre Bonität in Ordnung – z. B. durch Tilgung offener Forderungen und Löschung aus dem ZEK nach Ablauf der Frist. Danach steht einer Anfrage nichts mehr im Weg.
Mehr zur ZEK-AuskunftPersönliche Angaben
Geburtsdatum und Familienstand fliessen in die Tragbarkeit ein.
Nationalität & Aufenthalt
Für Schweizer Bürger reicht die Nationalität – andere bitte den Status ergänzen.
L-Bewilligung: Kredit nicht möglich
Mit einer L-Bewilligung (Kurzaufenthalt) vergibt keine Schweizer Bank Kredite. Hintergrund: die kurze Aufenthaltsdauer entspricht nicht den regulatorischen Anforderungen.
Sobald Sie eine B-Bewilligung erhalten und mindestens 24 Monate in der Schweiz wohnen, sind Kredite über uns möglich.
B-Bewilligung: Aufenthaltsdauer zu kurz
Sie sind aktuell zu kurz in der Schweiz, um einen Kredit über uns zu erhalten.
Sobald Sie 24 Monate in der Schweiz wohnen (oder 12 Monate bei Migros Bank im Einzelfall), sind Kredite möglich. Wir können uns automatisch melden, sobald die Voraussetzungen erfüllt sind.
Ihre Beschäftigung?
Die Kriterien unterscheiden sich pro Anstellungsart erheblich.
Beim Arbeitgeber seit?
Bei Grenzgänger müssen mindestens 36 Monate beim selben Arbeitgeber sein.
Grenzgänger-Kredit: Voraussetzungen nicht erfüllt
Bank-now ist die einzige Bank, die Grenzgänger-Kredite vergibt – allerdings nur, wenn Sie mindestens 36 Monate Grenzgänger sind UND mindestens 36 Monate beim selben Arbeitgeber arbeiten.
Sobald beide Bedingungen erfüllt sind, ist ein Kredit über uns möglich.
Ihr Einkommen
Bitte das Nettoeinkommen pro Monat eingeben.
Wichtig: Ein Bonus ist NICHT dasselbe wie ein 13. Monatslohn. Der 13. ist vertraglich garantiert, ein Bonus nicht – und wird nur zu 50 % angerechnet.
Weitere Einkünfte?
Falls vorhanden – sonst weiter mit leeren Feldern.
Wenn vorhanden: Alimentenvereinbarung + Gutschriften erforderlich.
Wohnsituation
Eigenheim ermöglicht bessere Zinsen.
Fixkosten & Haushalt
Diese Angaben sind für die Tragbarkeitsrechnung entscheidend.
Bei Familie: alle Prämien zusammengerechnet.
Bestehende Kredite, Leasings oder Alimente?
Auch null ist eine Antwort.
Diese Banken kommen für Sie in Frage.
Transparente Prüfung. Klicken Sie auf eine Bank, um den Antrag zu stellen.
Wohin dürfen wir Ihr Angebot senden?
Wir leiten Ihren Antrag intern an die ausgewählte Bank weiter.
Wir melden uns automatisch, sobald es möglich wird
Geben Sie uns Ihre Kontaktdaten – wir kontaktieren Sie, sobald die Voraussetzungen für einen Kredit erfüllt sind. Kein Spam, kein Newsletter, nur die eine Erinnerung.
Vielen Dank, Max!
Wir haben Ihre Daten gespeichert. Sobald die Voraussetzungen für einen Kredit erfüllt sind, melden wir uns automatisch bei Ihnen.
Sie erhalten keine Werbung, keinen Newsletter – nur die eine relevante Nachricht.
Vielen Dank, Max!
Ihre Anfrage wurde an credXperts übermittelt. Sie erhalten innerhalb der nächsten Minuten eine Bestätigungsmail mit Ihrer persönlichen Dokumenten-Checkliste.
Unser Team prüft Ihren Antrag und reicht ihn bei Ihrer gewählten Bank ein. Wir melden uns innerhalb eines Werktags.
Rechtliche Hinweise zur Bonitätsprüfung
Sie nehmen zur Kenntnis, dass die credXperts AG Ihren Antrag zur Prüfung an die Cembra Money Bank, Bank-now AG, Cornér Banca, Migros Bank und Good Finance (BOB) (je einzeln „Finanzierungsinstitut") über das Internet, via E-Mail oder per Post weiterleitet.
1. Antragsprüfung und Kreditauskunftsdaten
Sie ermächtigen das Finanzierungsinstitut, im Zusammenhang mit der Prüfung dieses Antrags Auskünfte über Ihre Person bei Dritten einzuholen, insbesondere bei:
- Banken
- Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK)
- Behörden (Betreibungs-, Grundbuch- und Steuerämter, Einwohnerkontrollen, Kindes- und Erwachsenenschutzbehörden)
- Wirtschaftsauskunfteien
- Kreditvermittlern
- Arbeitgebern
- Konzerngesellschaften des Finanzierungsinstituts
- Gegebenenfalls die Informationsstelle für Konsumkredit (IKO)
Zu diesen Zwecken entbinden Sie die genannten Stellen vom Bankkunden-, Post-, Amts- bzw. Geschäftsgeheimnis. Das Finanzierungsinstitut kann den Antrag ohne Angabe von Gründen ablehnen.
2. Zusammenarbeit mit Vermittlern
Das Finanzierungsinstitut kann mit dem Vermittler (credXperts AG) notwendige Informationen zur Antragsprüfung, zur Zustellung der Vertragsdokumente sowie zum Vertragsstatus und Zahlungsverhalten austauschen. Sie entbinden das Finanzierungsinstitut diesbezüglich vom Bankkundengeheimnis.
3. Angaben zu Partnern
Falls Sie Angaben zu Ihrem Ehepartner gemacht haben, bestätigen Sie, dass dieser über den Antrag informiert ist, mit der Datenweitergabe einverstanden ist und das Finanzierungsinstitut Auskünfte über den Partner einholen darf (inkl. Informativanfragen bei der ZEK).
4. Datenbearbeitung
Ihre Daten werden zur Antragsprüfung sowie zu Risikobewertungs- und Marketingzwecken bearbeitet. Sie können der Datenbearbeitung zu Marketingzwecken jederzeit widersprechen.
5. Outsourcing
Das Finanzierungsinstitut kann bestimmte Dienstleistungen (IT, Marktforschung, Inkasso) an Dritte auslagern. Diese sind vertraglich zur Vertraulichkeit verpflichtet und befinden sich in der Schweiz oder im EU-/EWR-Raum. Bei Übermittlung in Drittstaaten wird der Datenschutz durch geeignete Garantien (z. B. Standardvertragsklauseln) sichergestellt.
Hinweis gemäss Gesetz
Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung führt (Art. 3 UWG).