Temporär angestellt – und trotzdem einen Kredit aufnehmen? Viele Temporärangestellte gehen davon aus, dass ihr Anstellungsverhältnis bei Banken automatisch zur Ablehnung führt. Das stimmt nicht: Unter bestimmten Voraussetzungen vergeben mehrere Schweizer Banken auch an Temporärangestellte. Diese Seite zeigt, welche Bedingungen gelten, welche Banken in Frage kommen, was ein Kredit kostet und wie Sie Ihre Chancen verbessern.
Kredit für Temporärangestellte auf einen Blick
| Kriterium | Stand November 2026 |
|---|---|
| Banken für Temporäre | Cembra Money Bank, Bank-now, Cornèr Banca (ècash) |
| Keine Temporären | Migros Bank, BOB Finance |
| Zins | Cembra ab 5,9 %, Bank-now und Cornèr ab 6,4 %; Höchstzins 10 % |
| Laufzeit | Bis 84 Monate |
| Mindesteinkommen | Cembra CHF 2’500, Bank-now CHF 3’000, Cornèr CHF 3’500 netto |
| Anstellung | Mindestens 12 Monate beim selben Personalbüro plus aktueller Einsatzvertrag |
| Unterlagen | 6 Lohnabrechnungen und aktueller Einsatzvertrag (statt 3 Lohnabrechnungen) |
| Nicht möglich | Temporär und Grenzgänger kombiniert; L-Bewilligung; offene Betreibungen, Verlustscheine, Pfändungen, negativer ZEK-Eintrag |
| Auszahlung | Nach 14 Tagen Widerrufsfrist (Art. 16 KKG), meist innert 1–3 Bankarbeitstagen |
| Beispiel | CHF 20’000 über 48 Monate zu 6,9 %: CHF 478.00 pro Monat |
Warum gelten Temporäranstellungen als Sonderfall?
Bei einer Temporäranstellung sind Sie nicht direkt beim Einsatzbetrieb, sondern bei einem Personalvermittler angestellt, der Sie verschiedenen Unternehmen zuweist. Für Banken ist das Einkommen dadurch weniger planbar als bei einer Festanstellung: Endet ein Einsatz, ist nicht sicher, wann der nächste beginnt. Entscheidend ist deshalb die Kontinuität – wie lange arbeiten Sie bereits über denselben Personalvermittler, und liegt ein aktueller Einsatzvertrag vor?
Welche Voraussetzungen gelten für Temporärangestellte?
- Mindestens 12 Monate beim selben Personalbüro: Die Tätigkeit muss durchgehend über denselben Vermittler laufen. Ein Wechsel des Personalbüros setzt die Frist in der Regel neu an.
- Aktueller Einsatzvertrag: Ein laufender Einsatz bei einem Betrieb belegt, dass das Einkommen weiterläuft.
- 6 Lohnabrechnungen: Statt der üblichen drei verlangen die Banken sechs, weil Temporärlöhne oft schwanken.
- Mindesteinkommen: Je nach Bank CHF 2’500 bis CHF 3’500 netto pro Monat.
- Saubere Bonität: Keine offenen Betreibungen, Verlustscheine, Pfändungen oder negativen ZEK-Einträge.
- Kein Grenzgänger-Status: Temporär angestellte Grenzgänger können wir nicht vermitteln.
Welche Banken akzeptieren Temporärangestellte?
| Bank | Temporär | Zins ab | Mindesteinkommen | Hinweis |
|---|---|---|---|---|
| Cembra Money Bank | Ja | 5,9 % | CHF 2’500 | ≥ 12 Mt selbes Personalbüro + Einsatzvertrag; bis CHF 350’000 |
| Bank-now | Ja | 6,4 % | CHF 3’000 | Mindestalter 20; Neukunden ab CHF 10’000 |
| Cornèr Banca (ècash) | Ja | 6,4 % | CHF 3’500 | Bis CHF 150’000 |
| Migros Bank | Nein | – | – | Keine Temporären |
| BOB Finance | Nein | – | – | Keine Temporären |
Weil drei Banken in Frage kommen, lohnt sich ein gezielter Vergleich: Die Zinsunterschiede zwischen den Anbietern sind real, und welche Bank zusagt, hängt von Einkommen, Betrag und Bonität ab.
Temporär und Grenzgänger: Warum geht das nicht?
Für Grenzgänger mit G-Bewilligung gelten schon bei Festanstellung strenge Regeln: Unter den hier verglichenen Kreditgebern vergibt nur eine Bank an Grenzgänger, und zwar erst nach mindestens 36 Monaten G-Status und mindestens 36 Monaten beim selben Arbeitgeber. Eine Temporäranstellung über ein Personalbüro erfüllt diese Arbeitgeber-Kontinuität nicht. Die Kombination temporär angestellt und Grenzgänger ist deshalb ein Ausschlusskriterium – eine solche Anfrage können wir nicht an eine Bank weiterleiten. Details unter Kredit für Grenzgänger.
Was kostet ein Kredit für Temporäre? Rechenbeispiele
Die Tabelle zeigt Monatsraten und Zinskosten zum typischen Mieter-Zins von 6,9 % und zu 9,9 % am oberen Ende des Zinsbands. Welcher Zins für Sie gilt, ergibt die Bonitätsprüfung der Bank.
| Betrag / Laufzeit | Rate 6,9 % | Zinskosten 6,9 % | Rate 9,9 % | Zinskosten 9,9 % |
|---|---|---|---|---|
| CHF 10’000 / 36 Mt | CHF 308.31 | CHF 1’099 | CHF 322.20 | CHF 1’599 |
| CHF 15’000 / 48 Mt | CHF 358.50 | CHF 2’208 | CHF 379.72 | CHF 3’227 |
| CHF 20’000 / 48 Mt | CHF 478.00 | CHF 2’944 | CHF 506.29 | CHF 4’302 |
| CHF 30’000 / 60 Mt | CHF 592.62 | CHF 5’557 | CHF 635.94 | CHF 8’156 |
Für die Kreditfähigkeit rechnet die Bank, ob der Kredit innert 36 Monaten aus dem frei verfügbaren Einkommen amortisierbar wäre: Bei CHF 15’000 und 6,9 % sind das rund CHF 462 pro Monat Budgetspielraum. Bei Temporären mit schwankendem Lohn rechnen die Banken mit dem Durchschnitt der sechs Lohnabrechnungen – ein niedriger Monat zieht den Schnitt nach unten. Eigene Varianten: Kreditrechner.
Ablauf: So kommen Temporärangestellte zum Kredit
- Voraussetzungen prüfen: 12 Monate beim selben Personalbüro? Aktueller Einsatzvertrag? Kein Grenzgänger-Status?
- Kostenlose Anfrage über uns: Wir ordnen Ihr Profil Cembra, Bank-now oder Cornèr zu. Diese Anfrage löst keine ZEK- oder IKO-Abfrage aus.
- Unterlagen einreichen: 6 Lohnabrechnungen, Einsatzvertrag, Ausweis, Mietvertrag.
- Formeller Antrag bei der passenden Bank: Erst jetzt werden ZEK und IKO abgefragt und die Budgetrechnung erstellt.
- Vertrag prüfen und unterschreiben.
- 14 Tage Widerrufsfrist: Nach Art. 16 KKG können Sie innert 14 Tagen widerrufen; die Auszahlung erfolgt erst danach, meist innert 1–3 Bankarbeitstagen.
Welche Unterlagen brauchen Temporärangestellte?
- Pass oder ID (beidseitig), bei ausländischen Staatsangehörigen der Ausländerausweis
- Die letzten 6 Lohnabrechnungen des Personalbüros
- Aktueller Einsatzvertrag
- Mietvertrag bzw. Hypothekarnachweis
- Bei Ablösung eines bestehenden Kredits: Vertrag bzw. Saldobestätigung
Ein 13. Monatslohn wird voll angerechnet, ein Bonus nur zu 50 %. Die vollständige Checkliste: Kreditunterlagen Schweiz.
Warum werden Anträge von Temporären abgelehnt?
- Weniger als 12 Monate beim selben Personalbüro oder kürzlicher Wechsel des Vermittlers.
- Kein aktueller Einsatzvertrag: Zwischen zwei Einsätzen fehlt der Einkommensnachweis.
- Antrag bei der falschen Bank: Migros Bank und BOB Finance nehmen keine Temporären.
- Grenzgänger-Status: Temporär plus G-Bewilligung ist über uns nicht vermittelbar.
- Budgetrechnung geht nicht auf: Schwankende Löhne senken den Durchschnitt.
- Negative Einträge: Offene Betreibungen, Verlustscheine, Pfändungen oder ein negativer ZEK-Eintrag.
- Unvollständige Unterlagen: Drei statt sechs Lohnabrechnungen reichen nicht.
So verbessern Temporärangestellte ihre Chancen
Je länger und lückenloser Ihre Tätigkeit beim selben Personalvermittler dokumentiert ist, desto besser. Wechseln Sie das Personalbüro nicht kurz vor dem Antrag. Eine realistische Kredithöhe, die zu Ihrem durchschnittlichen Einkommen passt, erhöht die Erfolgsaussichten zusätzlich. Sind Sie verheiratet, kann ein zweiter Antragsteller die Kreditfähigkeit erhöhen. Vermeiden Sie parallele Anträge bei Banken, die Temporäranstellungen ausschliessen – jeder formelle Antrag wird bei der ZEK registriert.
Was passiert, wenn mein Einsatz während der Kreditlaufzeit endet?
Der Kreditvertrag läuft unabhängig von Ihren Einsätzen weiter – die Raten sind auch zwischen zwei Einsätzen fällig. Planen Sie deshalb eine Rate, die Sie auch in einem schwächeren Monat tragen können, und wählen Sie lieber eine etwas längere Laufzeit mit tieferer Rate; vorzeitig zurückzahlen können Sie einen Konsumkredit jederzeit. Ob eine Restschuldversicherung für Sie sinnvoll ist, erklärt Restschuldversicherung beim Kredit.
Kredit für Temporäre im Vergleich zu Alternativen
| Option | Wann sinnvoll | Zu beachten |
|---|---|---|
| Privatkredit (Cembra, Bank-now, Cornèr) | ≥ 12 Mt selbes Personalbüro, Einsatzvertrag | Ab 5,9 % bzw. 6,4 % |
| Festanstellung abwarten | Übernahme durch Einsatzbetrieb absehbar | Nach Probezeit stehen mehr Banken offen |
| Zweiter Antragsteller | Verheiratete | Erhöht oft die Kreditfähigkeit |
| Kleinerer Betrag | Knappe Budgetrechnung | Siehe Kleinkredit |
Werden Sie vom Einsatzbetrieb fest übernommen, beginnt meist eine neue Probezeit; in dieser Phase kommt unter den hier verglichenen Kreditgebern nur Bank-now in Frage (siehe Kredit trotz Probezeit). Einen Überblick über alle Anbieter bietet der Anbieter-Vergleich.
Unsere Einschätzung
Aus Vermittlersicht scheitern Anträge von Temporären selten am Einkommen, sondern an der Dokumentation: zu kurze Dauer beim Personalbüro, fehlender Einsatzvertrag oder nur drei statt sechs Lohnabrechnungen. Wer die 12 Monate erreicht hat und die Unterlagen vollständig einreicht, hat mit drei möglichen Banken eine solide Ausgangslage. Klar ausgeschlossen ist dagegen die Kombination mit Grenzgänger-Status – hier sagen wir das lieber vorab, statt einen aussichtslosen Antrag einzureichen.
Kostenlos prüfen, welche Bank zusagt →
Häufige Fragen zum Kredit für Temporärangestellte
Wie lange muss ich temporär angestellt sein, um einen Kredit zu bekommen?
In der Regel mindestens 12 Monate durchgehend beim selben Personalbüro, zusammen mit einem aktuellen Einsatzvertrag.
Welche Banken geben Temporärangestellten einen Kredit?
Unter den hier verglichenen Kreditgebern Cembra Money Bank, Bank-now und Cornèr Banca. Migros Bank und BOB Finance nehmen keine Temporärangestellten.
Wie viele Lohnabrechnungen brauche ich als Temporärer?
Sechs Lohnabrechnungen plus den aktuellen Einsatzvertrag – statt der drei Lohnabrechnungen bei Festangestellten.
Brauche ich einen unbefristeten Vertrag?
Nein, aber ein aktueller Einsatzvertrag und eine kontinuierliche Tätigkeit von mindestens 12 Monaten beim selben Vermittler sind nötig, um das Einkommen nachzuweisen.
Kann ich als temporär angestellter Grenzgänger einen Kredit bekommen?
Nein, diese Kombination können wir nicht vermitteln. Grenzgänger brauchen bei der einzigen dafür offenen Bank mindestens 36 Monate beim selben Arbeitgeber – das erfüllt eine Temporäranstellung nicht.
Was kostet ein Kredit für Temporäre?
Die Banken starten bei 5,9 % (Cembra) bzw. 6,4 % (Bank-now, Cornèr). CHF 20’000 über 48 Monate kosten zu 6,9 % CHF 478.00 pro Monat, insgesamt CHF 2’944 Zinsen.
Welche Bank passt zu meiner Situation?
Das sehen Sie am schnellsten über unsere kostenlose Anfrage: Wir ordnen Ihr Profil der passenden Bank zu – ohne ZEK-Abfrage und ohne unnötige Ablehnungen.
Verwandte Themen
- Alle 14 Schweizer Kreditanbieter im Vergleich
- Bank-Vergabe-Richtlinien im Vergleich
- Cembra Money Bank
- Cornèr Banca
- Kredit trotz Probezeit
- Kredit mit B-Bewilligung
- Kredit für Selbstständige
- Kredit für Grenzgänger
Kredit für Temporärangestellte anfragen
Wie lange arbeiten Sie schon über dasselbe Personalbüro? Ihre Angaben entscheiden, welche Bank prüft.
Geprüft von Aniello Nino Fabozzi, Gründer der credXperts AG (Kreditvermittler nach KKG, Sirnach TG) · Stand: 4. November 2026 · Quellen: Konditionen der Anbieter, Konsumkreditgesetz (KKG)
Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung führt (Art. 3 UWG).