«Bekomme ich mit einer B-Bewilligung überhaupt einen Kredit?» – das ist eine der häufigsten Fragen von Aufenthalterinnen und Aufenthaltern in der Schweiz. Die Antwort lautet: Ja, aber es hängt entscheidend davon ab, wie lange Sie bereits in der Schweiz leben. Diese Seite zeigt, welche Bank ab welcher Aufenthaltsdauer einen Kredit vergibt, was das kostet und warum Anträge mit B-Bewilligung abgelehnt werden.
Kredit mit B-Bewilligung auf einen Blick
| Kriterium | Stand November 2026 |
|---|---|
| Frühester Zeitpunkt | Ab 12 Monaten Aufenthalt (nur Migros Bank, Einzelfall) |
| Breite Bankauswahl | Ab 24 Monaten (Cembra, Bank-now, Cornèr, Migros Bank, creditolino), ab 36 Monaten zusätzlich BOB Finance |
| Zins | Banken ab 5,9 %; bei 24–36 Monaten Aufenthalt oft höher, bis 9,9 %; Höchstzins 10 % |
| Betrag | Konsumkredite gemäss KKG CHF 500–80’000; einzelne Banken darüber (z. B. Cembra bis CHF 350’000) |
| Laufzeit | Bis 84 Monate (BOB Finance bis 120 Monate) |
| Mindesteinkommen | Je nach Bank CHF 2’500–3’500 netto pro Monat |
| Ausgeschlossen | L-Bewilligung, offene Betreibungen, Verlustscheine, Pfändungen, negativer ZEK-Eintrag |
| Auszahlung | Nach 14 Tagen Widerrufsfrist (Art. 16 KKG), meist innert 1–3 Bankarbeitstagen |
| Beispiel | CHF 20’000 über 48 Monate zu 9,9 %: CHF 506.29 pro Monat |
Welche Bank vergibt ab welcher Aufenthaltsdauer einen Kredit?
Mit einer Aufenthaltsbewilligung B sind Sie in der Schweiz wohnhaft, aber nicht niedergelassen wie mit einer C-Bewilligung. Für Banken bedeutet das ein höheres wahrgenommenes Risiko, das sie über die bisherige Aufenthaltsdauer ausgleichen. Je länger Sie nachweislich in der Schweiz leben und arbeiten, desto mehr Banken stehen Ihnen offen.
| Bank | ab 12 Mt | ab 24 Mt | ab 36 Mt | Hinweis |
|---|---|---|---|---|
| Migros Bank | Einzelfall | Ja | Ja | Einzige Bank im Vergleich für Asyl-B; laufende Kredite mit Saldo über CHF 5’000 müssen abgelöst werden |
| Cembra Money Bank | Nein | Ja | Ja | Ab 5,9 %, ab CHF 2’500 netto |
| Bank-now | Nein | Ja | Ja | Ab CHF 3’000 netto, Mindestalter 20 |
| Cornèr Banca (ècash) | Nein | Ja | Ja | Ab CHF 3’500 netto |
| creditolino | Nein | Ja | Ja | CHF 2’500–50’000 |
| BOB Finance | Nein | Nein | Ja | Keine c/o-Adresse, ≥ 3 Mt beim Arbeitgeber |
Ausnahme: Hatten Sie vorher eine G-Bewilligung und ergeben G und B zusammen mindestens 24 Monate, ist ein Kredit bei einer Bank als Ausnahme auch vor 24 Monaten B-Status möglich (siehe unten). Unter 12 Monaten Aufenthalt vergibt keine der verglichenen Banken einen Kredit an B-Bewilligte. Mit einer L-Bewilligung ist ein Kredit bei keiner Bank möglich.
Sonderfall: vorheriger Grenzgänger-Status (G-Bewilligung)
Eine wichtige Ausnahme betrifft Personen, die vor ihrer B-Bewilligung eine G-Bewilligung (Grenzgänger) hatten. Bei einer der verglichenen Banken wird die Summe beider Status als Ausnahme angerechnet: Ergeben G- und B-Status zusammen mindestens 24 Monate, ist ein Kredit auch bei kürzerer reiner B-Aufenthaltszeit möglich. Beispiel: 15 Monate als Grenzgänger plus 10 Monate mit B-Bewilligung ergeben 25 Monate – die Voraussetzung ist erfüllt. In diesem Fall müssen Sie sowohl den aktuellen B-Ausweis als auch den früheren G-Ausweis als Nachweis vorlegen. Mehr zur Situation vor dem Umzug lesen Sie unter Kredit für Grenzgänger.
Kredit mit Asyl-B: Was ist möglich?
Für Personen mit einer B-Bewilligung aus dem Asylbereich ist die Auswahl am kleinsten: Unter den verglichenen Kreditgebern prüft einzig die Migros Bank solche Anträge. Es gelten die Migros-Bank-Kriterien: Kreditbetrag CHF 10’000–100’000, mindestens CHF 3’000 Nettoeinkommen, Festanstellung (keine Temporären, keine Selbstständigen) und Ablösung laufender Kredite mit einem Saldo über CHF 5’000. Erfüllen Sie diese Punkte nicht, ist ein Kredit mit Asyl-B derzeit über uns nicht realisierbar.
Warum sind die Zinsen bei 24–36 Monaten Aufenthalt höher?
Die Aufenthaltsdauer fliesst ins Risikomodell der Bank ein. Zwischen 24 und 36 Monaten gilt der Aufenthalt als weniger gefestigt; Banken verlangen deshalb oft höhere Zinsen, bis 9,9 %. Ab 36 Monaten steigt nicht nur die Zahl der Anbieter, sondern meist auch die Chance auf einen tieferen Zins, weil mehr Banken um Ihren Antrag konkurrieren. Den Höchstzins von 10 % effektiv darf keine Bank überschreiten. Was den Zins sonst beeinflusst, erklärt die Seite Kreditzinsen in der Schweiz.
Was kostet ein Kredit mit B-Bewilligung? Rechenbeispiele
Die Tabelle zeigt Monatsraten und Gesamtzinskosten für einen typischen Mieter-Zins (6,9 %) und für den Zins, mit dem Sie bei 24–36 Monaten Aufenthalt rechnen sollten (9,9 %).
| Betrag / Laufzeit | Rate 6,9 % | Zinskosten 6,9 % | Rate 9,9 % | Zinskosten 9,9 % |
|---|---|---|---|---|
| CHF 10’000 / 36 Mt | CHF 308.31 | CHF 1’099 | CHF 322.20 | CHF 1’599 |
| CHF 20’000 / 48 Mt | CHF 478.00 | CHF 2’944 | CHF 506.29 | CHF 4’302 |
| CHF 30’000 / 60 Mt | CHF 592.62 | CHF 5’557 | CHF 635.94 | CHF 8’156 |
| CHF 50’000 / 84 Mt | CHF 752.19 | CHF 13’184 | CHF 827.48 | CHF 19’508 |
Der Zinsunterschied zwischen 6,9 % und 9,9 % kostet bei CHF 30’000 über 60 Monate rund CHF 2’600. Wer kurz vor der 36-Monats-Grenze steht und nicht dringend Geld braucht, kann mit Warten also sparen. Wichtig für die Kreditfähigkeit: Die Bank rechnet, ob der Kredit aus Ihrem frei verfügbaren Einkommen innert 36 Monaten amortisierbar wäre – bei CHF 20’000 und 9,9 % entspräche das rund CHF 644 pro Monat Budgetspielraum, auch wenn Sie eine längere Laufzeit wählen. Eigene Varianten rechnen Sie im Kreditrechner.
Ablauf: So kommen Sie mit B-Bewilligung zum Kredit
- Aufenthaltsdauer prüfen: Massgebend ist das Einreisedatum bzw. das Datum der ersten Bewilligung auf Ihrem Ausweis; bei vorherigem G-Status beide Zeiträume zusammenzählen.
- Kostenlose Anfrage über uns: Wir ordnen Ihr Profil den Banken zu, die Ihre Aufenthaltsdauer akzeptieren. Diese Anfrage löst keine ZEK- oder IKO-Abfrage aus.
- Unterlagen einreichen: Ausweis, Lohnabrechnungen, Mietvertrag (Liste unten).
- Formeller Antrag bei der passenden Bank: Erst jetzt fragt die Bank ZEK und IKO ab und erstellt die Budgetrechnung.
- Vertrag unterschreiben: Prüfen Sie Zins, Laufzeit und Gesamtkosten.
- 14 Tage Widerrufsfrist: Nach Art. 16 KKG können Sie innert 14 Tagen ohne Begründung widerrufen; die Auszahlung erfolgt erst danach, meist innert 1–3 Bankarbeitstagen.
Welche Unterlagen brauche ich mit B-Bewilligung?
- Gültiger Ausländerausweis B (sowie alter G-Ausweis, falls die G-Zeit angerechnet werden soll)
- Pass oder ID, beidseitig
- Die letzten drei Lohnabrechnungen
- Mietvertrag bzw. Hypothekarnachweis
- Nachweis über die Aufenthaltsdauer in der Schweiz (in der Regel aus dem Ausweis ersichtlich)
- Bei Kreditablösung: Kopie des bestehenden Kreditvertrags bzw. Saldobestätigung
- Bei Temporären zusätzlich: 6 Lohnabrechnungen und aktueller Einsatzvertrag; bei Selbstständigen die letzte rechtskräftige Steuerveranlagung (max. 12 Monate alt)
Die vollständige Checkliste finden Sie unter Kreditunterlagen Schweiz.
Warum werden Kreditanträge mit B-Bewilligung abgelehnt?
- Aufenthalt zu kurz: Unter 24 Monaten bleibt nur die Migros Bank im Einzelfall oder die G-Ausnahme bei einer Bank.
- Falsche Bank gewählt: Ein Antrag bei BOB Finance mit 30 Monaten Aufenthalt hat keine Chance, weil BOB 36 Monate verlangt.
- Kombination mit Temporär oder Selbstständigkeit: Migros Bank und BOB Finance nehmen weder Temporäre noch Selbstständige; mit B unter 36 Monaten wird die Auswahl dann sehr klein.
- Budgetrechnung geht nicht auf: Der Kredit muss innert 36 Monaten aus dem frei verfügbaren Einkommen amortisierbar sein.
- Negative Einträge: Offene Betreibungen, Verlustscheine, Pfändungen oder ein negativer ZEK-Eintrag führen bei allen verglichenen Banken zur Ablehnung.
- Einkommen unter dem Minimum: Je nach Bank CHF 2’500 bis CHF 3’500 netto.
- c/o-Adresse: Wird von BOB Finance nicht akzeptiert.
Warum Sie nicht einfach mehrere Banken anfragen sollten
Gerade mit B-Bewilligung ist die Versuchung gross, bei mehreren Banken gleichzeitig einen Antrag zu stellen. Das ist kontraproduktiv: Jeder formelle Bankantrag löst eine ZEK- und IKO-Abfrage aus, und Anträge bei Banken, die Ihre Aufenthaltsdauer ohnehin nicht akzeptieren, bringen nur Ablehnungen. Sinnvoller ist es, von Anfang an nur die Banken anzufragen, die Ihre konkrete Situation akzeptieren. Genau das leistet unsere Vorprüfung – sie selbst löst keine ZEK-Abfrage aus.
Was ändert sich beim Wechsel von B zu C?
Mit der Niederlassungsbewilligung C fallen die Einschränkungen nach Aufenthaltsdauer weg, die für B-Bewilligte gelten. Haben Sie den Kredit mit B zwischen 24 und 36 Monaten zu einem erhöhten Zins abgeschlossen, lohnt sich nach dem Wechsel zu C oft eine Umschuldung: Ein Konsumkredit kann jederzeit vorzeitig zurückbezahlt werden, und die neue Bank löst den alten Kredit direkt ab. Wie das abläuft, zeigen Umschuldung Schweiz und Ablösesumme berechnen.
Kredit mit B-Bewilligung im Vergleich zu Alternativen
| Option | Für wen | Zu beachten |
|---|---|---|
| Privatkredit Bank | B ab 24 Mt (Migros ab 12 Mt im Einzelfall) | Ab 5,9 %, bei 24–36 Mt oft bis 9,9 % |
| Warten bis 36 Monate | Kein dringender Bedarf | Mehr Banken, meist bessere Zinsen |
| Zweiter Antragsteller (Ehepartner) | Verheiratete | Erhöht oft die Kreditfähigkeit; ist der Partner länger in der Schweiz, kann das helfen |
| Autokredit oder Leasing | Fahrzeugfinanzierung | Siehe Autokredit oder Leasing |
| Kleinerer Betrag | Knappe Budgetrechnung | Siehe Kleinkredit |
Unsere Einschätzung
Aus Vermittlersicht ist die Aufenthaltsdauer bei B-Bewilligten der Faktor, an dem die meisten Anträge scheitern – nicht das Einkommen. Wer 24 Monate erreicht hat, findet in der Regel eine passende Bank; der Preis dafür ist bis 36 Monate oft ein höherer Zins. Wir empfehlen deshalb: Ist der Bedarf nicht dringend und die 36-Monats-Grenze nah, warten. Ist er dringend, gezielt bei einer passenden Bank einreichen und nach dem Wechsel zu C eine Umschuldung prüfen.
Kostenlos prüfen, welche Bank zusagt →
Häufige Fragen zum Kredit mit B-Bewilligung
Ab wann bekomme ich mit B-Bewilligung einen Kredit?
Ab 12 Monaten Aufenthalt prüft die Migros Bank im Einzelfall. Ab 24 Monaten kommen Cembra, Bank-now, Cornèr Banca, Migros Bank und creditolino in Frage, ab 36 Monaten zusätzlich BOB Finance.
Bekomme ich mit B-Bewilligung schlechtere Zinsen?
Zwischen 24 und 36 Monaten Aufenthalt verlangen Banken oft höhere Zinsen, bis 9,9 %. Ab 36 Monaten verbessern sich die Chancen auf tiefere Zinsen, weil mehr Banken anbieten. Daneben zählen Einkommen, Budget und ZEK-Historie.
Was zählt als Aufenthaltsdauer?
Massgebend ist, wie lange Sie ununterbrochen in der Schweiz wohnhaft und gemeldet sind. Bei vorherigem G-Status rechnet eine der verglichenen Banken die G-Zeit als Ausnahme an, wenn G und B zusammen mindestens 24 Monate ergeben.
Kann ich mit Asyl-B einen Kredit bekommen?
Unter den verglichenen Kreditgebern prüft nur die Migros Bank Anträge mit Asyl-B – mit Festanstellung, mindestens CHF 3’000 netto und Ablösung laufender Kredite über CHF 5’000.
Bekomme ich mit L-Bewilligung einen Kredit?
Nein. Mit einer L-Bewilligung vergibt keine der verglichenen Banken einen Kredit.
Wie viel Kredit bekomme ich mit B-Bewilligung?
Das bestimmt die Budgetrechnung: Der Kredit muss aus dem frei verfügbaren Einkommen innert 36 Monaten amortisierbar sein. Die Bankobergrenzen liegen zwischen CHF 50’000 (creditolino) und CHF 350’000 (Cembra).
Lohnt sich eine Umschuldung nach dem Wechsel zu C?
Oft ja, wenn der bestehende Kredit mit erhöhtem Zins läuft. Konsumkredite können jederzeit vorzeitig zurückbezahlt werden; die neue Bank löst den alten Kredit direkt ab.
Wie finde ich heraus, welche Bank mich akzeptiert?
Am einfachsten über unsere kostenlose Anfrage: Wir ordnen Ihre Situation den Banken zu, die Ihre Aufenthaltsdauer akzeptieren – ohne ZEK-Abfrage und ohne unnötige Ablehnungen.
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Geprüft von Aniello Nino Fabozzi, Gründer der credXperts AG (Kreditvermittler nach KKG, Sirnach TG) · Stand: 4. November 2026 · Quellen: Konditionen der Anbieter, Konsumkreditgesetz (KKG)
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Auch Vermittler wie die Mutuo AG oder Miro Kredit bewerben Kredite für B-Bewilligte. Entscheidend bleibt die Aufenthaltsdauer und das Budget – ein Vermittler kann die Richtlinien der Banken nicht umgehen. Welche Bank was akzeptiert, zeigen die Vergaberichtlinien.