Kredit trotz ZEK-Eintrag: Welche Schweizer Bank prüft Ihren Antrag wirklich?
Ein ZEK-Eintrag bedeutet nicht automatisch Ablehnung – entscheidend ist der Code Ihres Eintrags und welche Bank wie streng prüft. Wir zeigen Ihnen anhand der echten Vergabekriterien, wo Ihr Antrag realistische Chancen hat, und stellen die Anfrage ohne zusätzliche ZEK-Belastung. CHF 5’000 bis 250’000 · ab 5.8 % p.a. · ohne ZEK-Belastung bei der Anfrage.
Rate berechnen 30 Sekunden · ohne Anmeldung · keine ZEK-Belastung bei der AnfrageOnline-Kreditrechner: Rate in 30 Sekunden
Wunschbetrag und Laufzeit eingeben – sofort die Rate und Gesamtkosten sehen.
Berechnung mit 5.8 % p.a. (Eigenheim-Vorzugszins) bzw. 7.9 % p.a. (Mieter/Familie). Der tatsächliche effektive Jahreszins wird nach der Bonitätsprüfung individuell festgelegt und liegt je nach Anbieter und Bonität zwischen 5.8 % und maximal 9.9 % p.a. gemäss Konsumkreditgesetz (KKG).
Onlinekredit in der Schweiz: komplett digital zum Kredit
Ein Onlinekredit ist ein Privat- oder Konsumkredit, den Sie vollständig digital beantragen – ohne Termin bei der Bank, ohne Papierkram zu Beginn. Sie wählen den Wunschbetrag, füllen den Antrag in rund zwei Minuten aus und sehen am Ende, welche Banken Sie finanzieren. Erst danach laden Sie die Unterlagen digital hoch. Der gesamte Ablauf ist auf Geschwindigkeit und Transparenz ausgelegt.
Der grosse Vorteil gegenüber dem Gang zur Filiale: Sie vergleichen mit einem einzigen Antrag fünf Schweizer Banken gleichzeitig – und sehen die echten Konditionen, statt sich auf unverbindliche Online-Werbezinsen zu verlassen. Die unverbindliche Anfrage belastet Ihre ZEK-Bonität nicht.
Transparenz, die es sonst nirgends gibt
Die meisten Kreditvergleiche zeigen Ihnen unverbindliche Lockzinsen, die nach der Bonitätsprüfung ganz anders aussehen. Wir gehen einen anderen Weg: Als einziger Kreditvergleich der Schweiz sehen Sie nach dem vollständig ausgefüllten Antrag konkret, welche Banken Sie finanzieren und zu welchem effektiven Jahreszins. Keine Schätzungen, keine Lockangebote – echte, auf Ihre Situation geprüfte Konditionen.
Antrag ausfüllen
In rund zwei Minuten beantworten Sie Schritt für Schritt die Fragen zu Betrag, Einkommen und Situation. Ohne Anmeldung, ohne ZEK-Belastung.
Banken-Übersicht sehen
Nach dem letzten Schritt zeigen wir Ihnen transparent, welche unserer Partnerbanken zu Ihrer Situation passen – mit dem jeweiligen effektiven Jahreszins.
Frei entscheiden
Sie wählen die beste Option und entscheiden in Ruhe. Erst der unterschriebene Vertrag wird der ZEK gemeldet – bis dahin bleibt alles unverbindlich.
Vorteile eines Onlinekredits
Jederzeit beantragen
Der Antrag ist rund um die Uhr verfügbar – ohne Öffnungszeiten, ohne Termin.
Schnell ausgefüllt
In rund zwei Minuten durch, ohne Anmeldung und ohne ZEK-Belastung.
5 Banken auf einmal
Ein Antrag, fünf Banken – statt sich überall einzeln zu bewerben.
Echte Konditionen
Nach dem Antrag sehen Sie die tatsächlichen Zinsen, keine unverbindlichen Werbesätze.
So funktioniert der Onlinekredit
1. Rate berechnen
Wunschbetrag und Laufzeit in den Rechner eingeben und die Monatsrate prüfen.
2. Online-Antrag ausfüllen
Schritt für Schritt, komplett digital, in rund zwei Minuten.
3. Banken sehen und Unterlagen hochladen
Nach dem letzten Schritt sehen Sie die passenden Banken. Für das gewählte Angebot laden Sie die Unterlagen digital hoch.
Weiterführende Seiten im Kreditvergleich
- Privatkredit zur freien Verwendung
- Konsumkredit – gesetzlicher Rahmen
- Kredit beantragen in 2 Minuten
- Aktuelle Kreditzinsen Schweiz
- Bonität verbessern
- Zum allgemeinen Kreditrechner
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Häufige Fragen
Was ist ein Onlinekredit?
Ein Privat- oder Konsumkredit, den Sie vollständig digital beantragen – ohne Filialtermin und ohne Papierkram zu Beginn.
Ist ein Onlinekredit sicher?
Ja, bei seriösen Anbietern. Wir vermitteln an fünf lizenzierte Schweizer Banken nach KKG. Die Datenübertragung erfolgt verschlüsselt.
Geht ein Onlinekredit schneller als in der Filiale?
Antrag und Prüfung ja. Die gesetzliche 14-Tage-Wartefrist (Art. 16 KKG) gilt aber auch online.
Belastet die Online-Anfrage meine ZEK-Bonität?
Nein. Eine unverbindliche Anfrage wird der ZEK nicht gemeldet. Erst der abgeschlossene Vertrag erscheint im Register.
Sehe ich die Konditionen online vor dem Abschluss?
Ja. Nach dem vollständig ausgefüllten Antrag sehen Sie transparent die passenden Banken mit dem jeweiligen effektiven Zins.
Welche Unterlagen brauche ich?
Ausweis, Lohnabrechnungen und Nachweis der Wohnsituation – digital hochgeladen, erst nach der Bankübersicht.
Wie schnell ist das Geld da?
Bonitätsprüfung 1 bis 5 Werktage, danach die 14-Tage-Wartefrist. Insgesamt meist 18 bis 28 Tage.
Was kostet die Vermittlung?
Für Sie nichts. Die Vergütung erfolgt nach erfolgreichem Abschluss direkt durch die Bank.
Jetzt verbindlich prüfen
In 2 Minuten sehen Sie, welche Schweizer Bank Sie zu welchem Zinssatz finanziert. Ihr Wunschbetrag aus dem Rechner wird automatisch übernommen.
Sehen Sie in 2 Minuten, welche Schweizer Bank Ihren Kredit tatsächlich vergibt.
Transparente Prüfung gegen die echten Bank-Richtlinien. Kostenlos, ohne ZEK-Anfrage, ohne Bla-Bla.
Welchen Betrag möchten Sie?
Mindestens CHF 5'000. Schieben Sie den Regler auf Ihre Wunschsumme.
Über welche Laufzeit?
12 bis 120 Monate möglich.
Wichtige Vorabfrage zur Bonität
Damit wir Ihnen keine unnötigen Schritte zumuten – wir müssen das vorab wissen.
Wir können Ihnen aktuell leider keinen Kredit vermitteln
Mit aktiven Betreibungen, Verlustscheinen, Pfändungen oder einem negativen ZEK-Eintrag vergibt keine unserer Partnerbanken einen Kredit.
Was Sie tun können: Bringen Sie Ihre Bonität in Ordnung – z. B. durch Tilgung offener Forderungen und Löschung aus dem ZEK nach Ablauf der Frist. Danach steht einer Anfrage nichts mehr im Weg.
Mehr zur ZEK-AuskunftPersönliche Angaben
Geburtsdatum und Familienstand fliessen in die Tragbarkeit ein.
Nationalität & Aufenthalt
Für Schweizer Bürger reicht die Nationalität – andere bitte den Status ergänzen.
L-Bewilligung: Kredit nicht möglich
Mit einer L-Bewilligung (Kurzaufenthalt) vergibt keine Schweizer Bank Kredite. Hintergrund: die kurze Aufenthaltsdauer entspricht nicht den regulatorischen Anforderungen.
Sobald Sie eine B-Bewilligung erhalten und mindestens 24 Monate in der Schweiz wohnen, sind Kredite über uns möglich.
B-Bewilligung: Aufenthaltsdauer zu kurz
Sie sind aktuell zu kurz in der Schweiz, um einen Kredit über uns zu erhalten.
Sobald Sie 24 Monate in der Schweiz wohnen (oder 12 Monate bei Migros Bank im Einzelfall), sind Kredite möglich. Wir können uns automatisch melden, sobald die Voraussetzungen erfüllt sind.
Ihre Beschäftigung?
Die Kriterien unterscheiden sich pro Anstellungsart erheblich.
Beim Arbeitgeber seit?
Bei Grenzgänger müssen mindestens 36 Monate beim selben Arbeitgeber sein.
Grenzgänger-Kredit: Voraussetzungen nicht erfüllt
Bank-now ist die einzige Bank, die Grenzgänger-Kredite vergibt – allerdings nur, wenn Sie mindestens 36 Monate Grenzgänger sind UND mindestens 36 Monate beim selben Arbeitgeber arbeiten.
Sobald beide Bedingungen erfüllt sind, ist ein Kredit über uns möglich.
Ihr Einkommen
Bitte das Nettoeinkommen pro Monat eingeben.
Wichtig: Ein Bonus ist NICHT dasselbe wie ein 13. Monatslohn. Der 13. ist vertraglich garantiert, ein Bonus nicht – und wird nur zu 50 % angerechnet.
Weitere Einkünfte?
Falls vorhanden – sonst weiter mit leeren Feldern.
Wenn vorhanden: Alimentenvereinbarung + Gutschriften erforderlich.
Wohnsituation
Eigenheim ermöglicht bessere Zinsen.
Fixkosten & Haushalt
Diese Angaben sind für die Tragbarkeitsrechnung entscheidend.
Bei Familie: alle Prämien zusammengerechnet.
Bestehende Kredite, Leasings oder Alimente?
Auch null ist eine Antwort.
Diese Banken kommen für Sie in Frage.
Transparente Prüfung. Klicken Sie auf eine Bank, um den Antrag zu stellen.
Wohin dürfen wir Ihr Angebot senden?
Wir leiten Ihren Antrag intern an die ausgewählte Bank weiter.
Wir melden uns automatisch, sobald es möglich wird
Geben Sie uns Ihre Kontaktdaten – wir kontaktieren Sie, sobald die Voraussetzungen für einen Kredit erfüllt sind. Kein Spam, kein Newsletter, nur die eine Erinnerung.
Vielen Dank, Max!
Wir haben Ihre Daten gespeichert. Sobald die Voraussetzungen für einen Kredit erfüllt sind, melden wir uns automatisch bei Ihnen.
Sie erhalten keine Werbung, keinen Newsletter – nur die eine relevante Nachricht.
Vielen Dank, Max!
Ihre Anfrage wurde an credXperts übermittelt. Sie erhalten innerhalb der nächsten Minuten eine Bestätigungsmail mit Ihrer persönlichen Dokumenten-Checkliste.
Unser Team prüft Ihren Antrag und reicht ihn bei Ihrer gewählten Bank ein. Wir melden uns innerhalb eines Werktags.
Rechtliche Hinweise zur Bonitätsprüfung
Sie nehmen zur Kenntnis, dass die credXperts AG Ihren Antrag zur Prüfung an die Cembra Money Bank, Bank-now AG, Cornér Banca, Migros Bank und Good Finance (BOB) (je einzeln „Finanzierungsinstitut") über das Internet, via E-Mail oder per Post weiterleitet.
1. Antragsprüfung und Kreditauskunftsdaten
Sie ermächtigen das Finanzierungsinstitut, im Zusammenhang mit der Prüfung dieses Antrags Auskünfte über Ihre Person bei Dritten einzuholen, insbesondere bei:
- Banken
- Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK)
- Behörden (Betreibungs-, Grundbuch- und Steuerämter, Einwohnerkontrollen, Kindes- und Erwachsenenschutzbehörden)
- Wirtschaftsauskunfteien
- Kreditvermittlern
- Arbeitgebern
- Konzerngesellschaften des Finanzierungsinstituts
- Gegebenenfalls die Informationsstelle für Konsumkredit (IKO)
Zu diesen Zwecken entbinden Sie die genannten Stellen vom Bankkunden-, Post-, Amts- bzw. Geschäftsgeheimnis. Das Finanzierungsinstitut kann den Antrag ohne Angabe von Gründen ablehnen.
2. Zusammenarbeit mit Vermittlern
Das Finanzierungsinstitut kann mit dem Vermittler (credXperts AG) notwendige Informationen zur Antragsprüfung, zur Zustellung der Vertragsdokumente sowie zum Vertragsstatus und Zahlungsverhalten austauschen. Sie entbinden das Finanzierungsinstitut diesbezüglich vom Bankkundengeheimnis.
3. Angaben zu Partnern
Falls Sie Angaben zu Ihrem Ehepartner gemacht haben, bestätigen Sie, dass dieser über den Antrag informiert ist, mit der Datenweitergabe einverstanden ist und das Finanzierungsinstitut Auskünfte über den Partner einholen darf (inkl. Informativanfragen bei der ZEK).
4. Datenbearbeitung
Ihre Daten werden zur Antragsprüfung sowie zu Risikobewertungs- und Marketingzwecken bearbeitet. Sie können der Datenbearbeitung zu Marketingzwecken jederzeit widersprechen.
5. Outsourcing
Das Finanzierungsinstitut kann bestimmte Dienstleistungen (IT, Marktforschung, Inkasso) an Dritte auslagern. Diese sind vertraglich zur Vertraulichkeit verpflichtet und befinden sich in der Schweiz oder im EU-/EWR-Raum. Bei Übermittlung in Drittstaaten wird der Datenschutz durch geeignete Garantien (z. B. Standardvertragsklauseln) sichergestellt.
Hinweis gemäss Gesetz
Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung führt (Art. 3 UWG).
Was die ZEK ist – und warum ein Eintrag nicht gleich Ablehnung bedeutet
Die ZEK (Zentralstelle für Kreditinformation) ist die zentrale Datenbank, in der Schweizer Banken und Kreditinstitute Informationen zu Krediten, Leasingverträgen und Kreditkarten austauschen. Jede Kreditanfrage, jeder laufende Kredit und jede Zahlungsstörung wird dort mit einem bestimmten Code festgehalten. Wichtig zu verstehen: Ein ZEK-Eintrag ist nicht per se negativ. Auch ein ordnungsgemäss bedienter Kredit erzeugt einen Eintrag. Entscheidend ist, welcher Code hinterlegt ist – und genau das übersehen die meisten Antragsteller.
Die wichtigsten ZEK-Codes und ihre Bedeutung
| Code-Gruppe | Bedeutung | Auswirkung auf neuen Kredit |
|---|---|---|
| Code 01–04 | Anfrage oder ordentlich laufender Kredit | In der Regel unproblematisch |
| Code 05–07 | Erhöhtes Risiko, Zahlungsverzug gemeldet | Deutlich erschwert, aber je nach Bank nicht ausgeschlossen |
| Code 08–10 | Schwerwiegende Zahlungsstörung, Verlustschein, Betreibung | Bei seriösen Banken nach KKG faktisch keine Vergabe |
Bevor Sie überhaupt einen Antrag stellen, lohnt sich ein Blick in die eigene Akte: Jede Person kann bei der ZEK kostenlos eine Selbstauskunft anfordern. So wissen Sie, welcher Code hinterlegt ist, und vermeiden eine Anfrage, die von vornherein chancenlos wäre – und die Ihr Profil zusätzlich belastet.
«Kredit ohne ZEK-Anfrage» – was wirklich geht und was nicht
Viele suchen gezielt nach einem «Kredit ohne ZEK». Hier ist Ehrlichkeit wichtig: Jede in der Schweiz nach Konsumkreditgesetz (KKG) lizenzierte Bank muss die ZEK abfragen und die Tragbarkeit prüfen. Ein seriöser Privatkredit ganz ohne ZEK-Prüfung existiert nicht – Angebote, die das versprechen, stammen fast immer von unseriösen Anbietern mit Wucherzinsen oder Vorkostenbetrug.
Was hingegen real und sinnvoll ist: ein Kredit ohne zusätzliche ZEK-Belastung bei der Voranfrage. Genau so funktioniert unser Prozess. Sie sehen anhand der hinterlegten Bankkriterien vorab, welcher Anbieter zu Ihrer Situation passt, bevor eine verbindliche, ZEK-relevante Anfrage ausgelöst wird. Das schützt Ihr Profil vor unnötigen Mehrfacheinträgen.
Welche Bank prüft wie streng? Realistische Szenarien
Banken bewerten dieselbe ZEK-Situation unterschiedlich. Die folgende Einordnung beruht auf den uns als lizenziertem Vermittler bekannten Vergabetendenzen unserer Partnerbanken:
- Sauberer ZEK-Eintrag (nur laufende Kredite, keine Störung): Alle fünf Partnerbanken kommen in Frage; entscheidend sind dann Einkommen und Tragbarkeit.
- Erledigte ältere Zahlungsstörung: Anbieter mit flexiblerer Praxis (z. B. Bank-now) prüfen den Gesamtkontext; ausschlaggebend sind die Aktualität und die Höhe.
- Aktive schwere Störung, Verlustschein, laufende Betreibung: Hier vergibt keine seriöse Bank nach KKG. Realistisch ist erst nach Bereinigung wieder ein Antrag sinnvoll.
Diese Unterlagen verbessern Ihre Chancen
- Aktuelle ZEK-Selbstauskunft, damit Sie Ihren eigenen Status kennen
- Lohnausweise der letzten drei Monate und Arbeitsvertrag
- Nachweis über bereits zurückbezahlte oder bereinigte Altschulden
- Eine realistische Selbsteinschätzung der Tragbarkeit (Einnahmen minus feste Ausgaben)
Häufige Fehler, die zur Ablehnung führen
Der häufigste Fehler ist die Mehrfachanfrage: Wer bei fünf Banken gleichzeitig anfragt, erzeugt fünf ZEK-Einträge in kurzer Zeit. Das wirkt für jede weitere Bank wie ein Warnsignal und führt selbst bei guter Bonität zu Ablehnungen. Genauso schädlich sind geschönte Angaben zum Einkommen – diese fallen bei der Prüfung auf und führen zum sofortigen Abbruch. Der richtige Weg ist eine einzige, gezielte Anfrage bei der Bank, deren Kriterien zu Ihrer Situation passen.
Häufige Fragen zu Kredit und ZEK
Kann ich meinen ZEK-Eintrag löschen lassen?
Einträge werden nach festen Fristen automatisch gelöscht – laufende Kredite einige Zeit nach vollständiger Rückzahlung, negative Einträge nach mehreren Jahren. Eine vorzeitige Löschung ist nur möglich, wenn der Eintrag nachweislich falsch ist.
Sieht die Bank meine Anfrage bei anderen Banken?
Ja. Anfragen werden in der ZEK registriert und sind für andere angeschlossene Institute sichtbar. Deshalb ist eine gezielte Einzelanfrage so wichtig.
Belastet Ihre Voranfrage meine ZEK?
Nein. Die unverbindliche Vorprüfung anhand der Bankkriterien löst keine ZEK-Belastung aus. Erst wenn Sie sich für eine konkrete Bank entscheiden, erfolgt die verbindliche Anfrage.