Wichtig vorab: Den PostFinance Privatkredit beantragen Sie direkt online bei PostFinance. Wir führen ihn im Marktvergleich, weil er für viele Angestellte eine relevante Option ist. Auf dieser Seite finden Sie die Konditionen, gerechnete Beispiele, den Unterschied zum direkten bob-Kredit und die Alternativen bei den hier verglichenen Banken.
PostFinance Kredit auf einen Blick
| Effektiver Jahreszins | 3,95–8,9 % (bonitätsabhängig) |
| Kreditbetrag | CHF 1’000–80’000 |
| Laufzeit | 6–84 Monate |
| Kreditgeber | bob Finance, Zweigniederlassung der Valora Schweiz AG, Zürich |
| Antrag | nur online; kein Konto bei PostFinance erforderlich |
| Ablösung bestehender Kredite | möglich |
| Selbstständige | nein |
| Unter 25-Jährige | laut PostFinance nicht beworben |
| Gesetzlicher Rahmen | Konsumkreditgesetz (KKG), 14 Tage Widerrufsrecht, Höchstzins 10 % |
| Rechenbeispiel | CHF 20’000 / 48 Monate bei 6,9 %: ca. CHF 478/Monat |
Wer steht hinter dem PostFinance Privatkredit?
PostFinance tritt als Vertriebspartner auf: Der Kredit läuft unter dem Namen PostFinance, Kreditgeberin ist aber bob Finance, eine Zweigniederlassung der Valora Schweiz AG. bob Finance führt die Kreditfähigkeitsprüfung durch, entscheidet über Zusage und Zins und ist Ihre Vertragspartnerin. PostFinance selbst vergibt den Kredit nicht aus der eigenen Bilanz.
Für Sie hat das zwei praktische Folgen: Erstens zählt für die Zusage nicht, ob Sie Kundin oder Kunde von PostFinance sind, sondern Ihre Bonität. Zweitens gelten im Hintergrund die Prüfprozesse von bob Finance – wer bei bob bereits abgelehnt wurde, sollte nicht erwarten, über PostFinance ein anderes Ergebnis zu erhalten.
Wer bekommt den Spitzenzins von 3,95 %?
Der Mindestzins von 3,95 % ist einer der tiefsten am Schweizer Markt – aber er ist ein «ab»-Zins. Welchen Zins Sie tatsächlich erhalten, entscheidet die Bonitätsprüfung nach dem Antrag. Ausschlaggebend sind bei allen Konsumkreditgebern typischerweise:
- Frei verfügbares Einkommen: Nach KKG muss der Kredit aus dem Budgetüberschuss innert 36 Monaten amortisierbar sein. Je grösser der Puffer, desto besser die Einstufung.
- Kreditgeschichte: Saubere Einträge bei ZEK und IKO, keine Betreibungen, keine Verlustscheine.
- Anstellung: Unbefristete Festanstellung ausserhalb der Probezeit, möglichst lange beim selben Arbeitgeber.
- Betrag und Laufzeit: Das Verhältnis zwischen Kreditsumme und Einkommen.
In der Praxis erhalten nur sehr gute Profile den Tiefstzins. Bei durchschnittlicher Bonität liegt der Zins häufig deutlich höher, bis zum Maximum von 8,9 %. Rechnen Sie deshalb für Ihre Budgetplanung lieber mit einem mittleren Zins.
Was kostet der PostFinance Kredit? Rechenbeispiele
Die folgende Tabelle zeigt Monatsraten und Gesamtzinsen für drei Zinsstufen innerhalb der PostFinance-Spanne (Annuitätenrechnung, gerundet):
| Betrag / Laufzeit | 3,95 % | 6,9 % | 8,9 % |
|---|---|---|---|
| CHF 10’000 / 36 Mt | CHF 295 (Zins total CHF 621) | CHF 308 (CHF 1’099) | CHF 318 (CHF 1’431) |
| CHF 20’000 / 48 Mt | CHF 451 (CHF 1’654) | CHF 478 (CHF 2’944) | CHF 497 (CHF 3’844) |
| CHF 30’000 / 60 Mt | CHF 552 (CHF 3’109) | CHF 593 (CHF 5’557) | CHF 621 (CHF 7’278) |
| CHF 50’000 / 84 Mt | CHF 682 (CHF 7’312) | CHF 752 (CHF 13’184) | CHF 802 (CHF 17’361) |
Das Beispiel CHF 50’000 zeigt, wie stark die Bonität wirkt: Zwischen Spitzen- und Höchstzins liegen über 84 Monate rund CHF 10’000 Zinskosten. Eigene Varianten rechnen Sie im Kreditrechner.
PostFinance Kredit oder direkter bob-Kredit – was ist der Unterschied?
Weil bob Finance hinter beiden Angeboten steht, werden sie oft verwechselt. Es gibt aber Unterschiede, vor allem bei der Laufzeit:
| Merkmal | PostFinance Privatkredit | BOB Finance direkt |
|---|---|---|
| Zins | 3,95–8,9 % | CRIF-Score-abhängig |
| Betrag | CHF 1’000–80’000 | bis CHF 80’000 |
| Laufzeit | 6–84 Monate | bis 120 Monate |
| Antrag | direkt online bei PostFinance | Prüfung und Einreichung über credXperts möglich |
| Selbstständige | nein | nein |
| Weitere Bedingungen | laut Anbieter | B-Bewilligung ab 36 Mt, ≥3 Mt beim Arbeitgeber, keine c/o-Adresse, Online-Identifikation mit Reisepass, Mindesteinkommen CHF 3’000 |
Die längere Laufzeit beim direkten bob-Kredit senkt die Monatsrate spürbar – auf Kosten höherer Gesamtzinsen. Ein Vergleich bei gleichem Zins:
| Betrag / Zins | 84 Monate | 120 Monate |
|---|---|---|
| CHF 30’000 / 6,9 % | CHF 451 (Zins total CHF 7’910) | CHF 347 (CHF 11’614) |
| CHF 60’000 / 6,9 % | CHF 903 (CHF 15’821) | CHF 694 (CHF 23’227) |
| CHF 80’000 / 8,9 % | CHF 1’283 (CHF 27’778) | CHF 1’009 (CHF 41’090) |
Wann lohnt sich die längere Laufzeit? Wenn die tiefere Rate darüber entscheidet, ob die Budgetrechnung aufgeht, oder wenn Sie einen Puffer für unregelmässige Ausgaben brauchen. Da ein Konsumkredit jederzeit vorzeitig zurückbezahlt werden kann, lässt sich eine lange Laufzeit später verkürzen. Mehr dazu auf unserer Seite zu BOB Finance.
Kann ich mit dem PostFinance Kredit einen bestehenden Kredit ablösen?
Ja, die Ablösung bestehender Kredite ist möglich. Sinnvoll ist das, wenn der neue Zins tiefer ist als der alte oder wenn Sie mehrere Kredite zu einer Rate zusammenfassen möchten. Achten Sie dabei auf drei Punkte:
- Ablösesumme korrekt bestimmen: Verlangen Sie bei der bisherigen Bank eine aktuelle Saldobestätigung. Bei vorzeitiger Rückzahlung werden nur die bis dahin aufgelaufenen Zinsen fällig. Hilfe bietet unser Ablösesummen-Rechner.
- Neuen Zins vor der Ablösung kennen: Eine Ablösung lohnt sich nur, wenn die Zinsdifferenz die Gesamtkosten tatsächlich senkt – nicht nur die Rate.
- Laufzeit nicht unnötig verlängern: Eine tiefere Rate durch längere Laufzeit erhöht die Gesamtkosten.
Ausführlich: Kredit ablösen und Umschuldung in der Schweiz.
Welche Voraussetzungen gelten?
Die detaillierten Annahmekriterien legt bob Finance als Kreditgeberin fest. Gesichert sind folgende Punkte:
- Keine Selbstständigen: Der PostFinance Kredit richtet sich an Angestellte. Selbstständige finden Alternativen unter Kredit für Selbstständige.
- Alter: Laut PostFinance wird der Kredit bei Personen unter 25 Jahren nicht beworben.
- Kreditfähigkeit nach KKG: Der Kredit muss aus dem frei verfügbaren Einkommen innert 36 Monaten amortisierbar sein.
- Saubere Kreditgeschichte: Beim formellen Antrag werden ZEK und IKO abgefragt. Offene Betreibungen, Verlustscheine oder negative ZEK-Einträge führen in der Regel zur Ablehnung.
- Kein PostFinance-Konto nötig.
Wie läuft der Antrag ab?
- Betrag und Laufzeit festlegen: Rechnen Sie vorab mit einem realistischen Zins, nicht mit dem Tiefstzins.
- Online-Antrag bei PostFinance ausfüllen: Persönliche Daten, Einkommen, Wohnkosten, bestehende Verpflichtungen.
- Bonitätsprüfung durch bob Finance: Mit dem formellen Antrag erfolgen die Abfragen bei ZEK und IKO.
- Unterlagen hochladen und identifizieren: Ausweis, Lohnabrechnungen und weitere Belege nach Aufforderung.
- Vertrag prüfen und unterzeichnen: Kontrollieren Sie effektiven Jahreszins, Rate und Gesamtkosten.
- Widerrufsfrist abwarten: Nach Art. 16 KKG können Sie innert 14 Tagen ohne Begründung widerrufen. Ausbezahlt wird erst danach, meist innert 1–3 Bankarbeitstagen.
Welche Unterlagen brauche ich?
- Identitätskarte oder Pass (beidseitig), bei ausländischen Staatsangehörigen der Ausländerausweis
- Die letzten 3 Lohnabrechnungen
- Mietvertrag bzw. Hypothekarnachweis
- Bei einer Ablösung: aktuelle Saldobestätigung des bestehenden Kredits
Der Anbieter kann im Einzelfall weitere Belege verlangen. Eine Übersicht nach Profil finden Sie unter Kreditunterlagen Schweiz.
Vor- und Nachteile des PostFinance Kredits
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Sehr tiefer Mindestzins von 3,95 % | Tiefstzins nur bei sehr guter Bonität |
| Auch kleine Beträge ab CHF 1’000 | Laufzeit maximal 84 Monate (bob direkt: 120) |
| Kein PostFinance-Konto nötig | Keine Selbstständigen |
| Ablösung bestehender Kredite möglich | Nur online, keine persönliche Beratung durch einen Vermittler |
| Bekannte Marke, KKG-geschützt | Zins erst nach dem Antrag bekannt |
Warum werden Anträge abgelehnt – und welche Fehler sollten Sie vermeiden?
- Zu hoher Betrag im Verhältnis zum Budget: Reicht der Überschuss nicht für eine Amortisation innert 36 Monaten, ist eine Zusage nach KKG nicht zulässig.
- Negative Einträge: Betreibungen, Verlustscheine oder ein negativer ZEK-Eintrag schliessen eine Zusage praktisch aus.
- Selbstständige Erwerbstätigkeit: Wird vom Angebot nicht abgedeckt.
- Viele Einzelanträge in kurzer Zeit: Jeder formelle Antrag wird bei der ZEK sichtbar. Mehrere parallele Anträge wirken sich negativ aus.
- Unvollständige oder widersprüchliche Angaben: Abweichungen zwischen Antrag und Lohnabrechnung führen zu Rückfragen oder Ablehnung.
Mehr dazu: Kredit abgelehnt – die häufigsten Gründe.
Welche Alternativen gibt es zum PostFinance Kredit?
Alternativen im Vergleich – kostenlos prüfen lassen:
| Anbieter | Zins | Betrag | Laufzeit | Geeignet für |
|---|---|---|---|---|
| Cembra Money Bank | ab 5,9 % | bis CHF 350’000 | bis 84 Mt | Angestellte ab CHF 2’500 netto, Temporäre |
| Bank-now | ab 6,4 %, Eigenheim ab 5,9 % | ab CHF 10’000, hohe Beträge möglich | bis 84 Mt | Selbstständige, Rentner, Probezeit |
| Cornèr Banca | ab 6,4 %, Eigenheim ab 5,8 % | bis CHF 150’000 | bis 84 Mt | Eigenheimbesitzer, Selbstständige bis CHF 30’000 |
| Migros Bank | ab 5,9 % | CHF 10’000–100’000 | bis 84 Mt | Angestellte, B ab 12 Mt im Einzelfall |
| BOB Finance | CRIF-Score-abhängig | bis CHF 80’000 | bis 120 Mt | tiefe Rate durch lange Laufzeit |
| creditolino | 4,9–9,9 % laut Anbieter | CHF 2’500–50’000 | flexibel | flexible Rückzahlung ab 2 %/Monat |
Den ausführlichen Gesamtvergleich von 14 Schweizer Anbietern finden Sie im Anbieter-Vergleich. Wie wir die Anbieter einordnen, erklärt unsere Vergleichsmethode.
Unsere Einschätzung
Der PostFinance Privatkredit ist für fest angestellte Personen mit sehr guter Bonität ein starkes Angebot, vor allem wegen des tiefen Mindestzinses und der flexiblen Beträge ab CHF 1’000. Aus Vermittlersicht sehen wir aber oft, dass Antragstellende mit dem Tiefstzins rechnen und dann ein deutlich höheres Angebot erhalten. Wer nicht sicher ist, ob das eigene Profil in die beste Stufe fällt, eine Laufzeit über 84 Monate braucht oder selbstständig ist, sollte vor dem Antrag vergleichen. Eine Anfrage bei uns löst keine ZEK- oder IKO-Abfrage aus; erst der formelle Bankantrag tut das.
Häufige Fragen
Wer steht hinter dem PostFinance Privatkredit?
PostFinance vermittelt den Kredit, finanziert wird er von bob Finance, einer Zweigniederlassung der Valora Schweiz AG mit Sitz in Zürich.
Brauche ich ein PostFinance-Konto?
Nein. Der Privatkredit steht allen Interessierten offen, ein Konto bei PostFinance ist keine Voraussetzung.
Wie hoch ist der Zins beim PostFinance Kredit?
Der effektive Jahreszins liegt zwischen 3,95 % und 8,9 % und hängt von der Bonität ab. Der Tiefstzins ist sehr guten Profilen vorbehalten (Stand November 2026).
Was kostet ein PostFinance Kredit über CHF 20’000?
Über 48 Monate beträgt die Rate bei 6,9 % rund CHF 478, bei 3,95 % rund CHF 451 und bei 8,9 % rund CHF 497 pro Monat.
Was ist der Unterschied zwischen PostFinance Kredit und bob Kredit?
Kreditgeberin ist in beiden Fällen bob Finance. Der PostFinance Kredit läuft maximal 84 Monate, der direkte bob-Kredit bis 120 Monate, was tiefere Monatsraten bei höheren Gesamtzinsen ermöglicht.
Können Selbstständige einen PostFinance Kredit erhalten?
Nein. Für Selbstständige kommen etwa Bank-now, Cornèr Banca (bis CHF 30’000) oder Crowdlending-Plattformen wie Lend oder CG24 in Frage.
Kann ich einen bestehenden Kredit mit dem PostFinance Kredit ablösen?
Ja, die Ablösung bestehender Kredite ist möglich. Sie lohnt sich, wenn der neue effektive Jahreszins tiefer ist als der bisherige.
Wie beantrage ich den PostFinance Kredit?
Der Antrag läuft direkt bei PostFinance. Über uns können Sie prüfen lassen, welche der hier verglichenen Banken Ihr Profil akzeptiert, ohne ZEK-Abfrage.
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Alternative zum PostFinance Kredit
PostFinance vermittelt nur an bob Finance – wir gleichen Ihr Profil mit mehreren Banken ab.
Angaben laut PostFinance, Stand 04.11.2026, ohne Gewähr. Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung führt (Art. 3 UWG).