Se a palavra “cobrança de dívidas” parecia fechar a porta para o apoio financeiro, você veio ao lugar certo. Na Suíça, a questão dos empréstimos está sempre associada a muitos pontos de interrogação, apesar da cobrança de dívidas . Mas existem maneiras e possibilidades de encontrar soluções adequadas, mesmo em tais situações. Nosso objetivo é mostrar de forma transparente e compreensível como você pode obter o empréstimo desejado, apesar da cobrança de dívidas. Aqui está tudo o que você precisa saber, desde o básico até suas opções e dicas sobre como melhorar suas chances.
Entendendo o básico: cobrança de dívidas, penhora, certificado de perda explicado
O sistema jurídico suíço oferece uma abordagem estruturada para lidar com dívidas não pagas, conhecidas como procedimentos de cobrança de dívidas. Esta seção tem como objetivo fornecer uma compreensão sólida dos fundamentos para que você possa entender melhor o impacto em sua capacidade de crédito.
Acusação: Um procedimento de cobrança de dívidas começa quando um credor, após vários lembretes, segue uma rota oficial para reivindicar dívidas pendentes de um devedor. A administração de cobrança de dívidas envia ao devedor um pedido de pagamento. Se o pagamento não for feito, seguem-se outras etapas, como penhora ou certificado de perda.
Convulsão: Se o devedor não puder pagar o crédito, este pode ser objeto de penhora. Neste caso, os bens do devedor são registados e vendidos para cobrir as dívidas.
Certificado de perda: Se a penhora não for suficiente para pagar as dívidas, o escritório de cobrança de dívidas emite um certificado de perda . Isso comprova os créditos incobráveis e permanece no registro de cobrança de dívidas como uma nota negativa. Essas entradas geralmente permanecem visíveis lá por 5 anos.
Esses elementos do processo de cobrança de dívidas são cruciais para entender sua pontuação de crédito e sua capacidade de obter um empréstimo, especialmente se você estiver enfrentando cobranças de dívidas. Uma compreensão profunda desses processos é o primeiro passo para tomar uma decisão informada sobre suas opções financeiras na Suíça.
Agora, vamos nos aprofundar em como a cobrança de dívidas pode afetar sua pontuação de crédito e quais etapas você pode seguir para ainda obter um empréstimo de um banco ou outro provedor de empréstimo.
Os efeitos da cobrança de dívidas na solvabilidade
A cobrança de dívidas pode ter um impacto significativo na sua capacidade de obter um empréstimo na Suíça. Entenda como os bancos olham para a cobrança de dívidas para estarem mais bem preparados para solicitações de empréstimo.
Contrair um empréstimo na Suíça com cobrança de dívidas: um cenário realista?
Apesar dos desafios da cobrança de dívidas, é possível obter um empréstimo na Suíça em determinadas circunstâncias. Os credores consideram vários fatores para avaliar o risco:
- Tipo e idade de cobrança de dívidas: Novos casos de cobrança de dívidas pesam mais do que os mais antigos, que podem já ter sido esclarecidos.
- Quadro geral da situação financeira: Renda, outras dívidas e ativos desempenham um papel na tomada de decisões.
- Seguranças: A presença de garantias pode melhorar suas chances de obter um empréstimo.
Como a cobrança de dívidas em aberto afeta seu pedido de empréstimo
A cobrança de dívidas em aberto é um sinal claro para os credores de que existe um risco. Isso pode levar às seguintes consequências:
- Taxas de juros mais altas: Para compensar o risco, os credores podem cobrar taxas de juros mais altas de pessoas com cobrança de dívidas em aberto.
- Condições estritas: Eles podem ser solicitados a fornecer garantias adicionais ou fornecer um fiador.
- Rejeição: Em muitos casos, a cobrança de dívidas em aberto pode levar à rejeição do pedido de empréstimo.
As consequências de um processo de cobrança de dívidas concluído para sua oferta de empréstimo
Um processo de cobrança de dívidas concluído mostra que as dívidas foram liquidadas, mas permanece visível no registro de cobrança de dívidas. Os credores podem interpretar isso de diferentes maneiras:
- Sinal positivo: Pagar a dívida pode ser visto como um sinal positivo de sua capacidade e disposição de pagar.
- Avaliação cautelosa: Ainda assim, os credores serão cautelosos e poderão solicitar informações mais detalhadas sobre sua situação financeira antes de lhe dar dinheiro.
Nesse contexto, é importante melhorar ativamente sua pontuação de crédito e ser transparente com os credores em potencial sobre seu passado e presente financeiro. Como próximo passo, examinamos mais de perto o papel dos credores e quais outros aspectos são levados em consideração na verificação de crédito.
O papel dos credores: O que mais é levado em consideração na verificação de crédito?
O empréstimo na Suíça é um processo detalhado no qual os credores analisam vários fatores para avaliar o risco de empréstimo. A Lei de Crédito ao Consumidor (KKG) obriga os credores a realizar uma verificação de crédito abrangente. Um empréstimo sem verificação de crédito não é realmente possível ou não é permitido neste contexto. Aqui estão alguns elementos-chave que vão além da existência de cobranças de dívidas:
- Situação em matéria de rendimentos e emprego: Uma renda regular e segura é crucial. Os credores avaliam seu tempo de emprego e a estabilidade de sua fonte de renda.
- Dívidas e obrigações financeiras existentes: Outros empréstimos, hipotecas ou obrigações de pensão alimentícia afetam sua capacidade de carregar dívidas adicionais. Os códigos ZEK também são usados para verificar como era seu comportamento de pagamento no passado.
- Orçamento doméstico: Seu custo de vida geral em relação à sua renda mostra quanto espaço de manobra você tem para pagamentos parcelados adicionais.
- Ativo: Você conseguiu mover propriedades, economias ou outros ativos para o site? Estes podem servir como garantia e aumentar sua pontuação de crédito.
Os credores usam essas informações para tomar uma decisão informada sobre empréstimos. Uma característica negativa, como a execução de dívidas, pode ser parcialmente compensada por aspectos positivos em outras áreas.
Oportunidades de crédito em condições difíceis
Mesmo que haja cobrança de dívidas, existem maneiras de obter um empréstimo na Suíça. Entenda as opções e estratégias disponíveis para você.
Solicitando um empréstimo com cobrança de dívidas: o que você precisa saber
Solicitar um empréstimo apesar da cobrança de dívidas requer preparação cuidadosa e compreensão de suas opções:
- Credores especializados: Algumas instituições financeiras são especializadas em atender clientes com cobranças de dívidas.
- Comunicação transparente: Seja aberto sobre sua cobrança de dívidas e explique como você gostaria de melhorar a situação.
- Documentação: Prepare documentação detalhada para comprovar sua situação financeira e sua capacidade de pagar o empréstimo.
Empréstimo pessoal com cobrança de dívidas na Suíça: ofertas e opções especiais
- Garantias: Um fiador com uma boa classificação de crédito pode aumentar suas chances de obter um empréstimo.
- Seguranças: Oferecer garantias também pode ser útil para ganhar a confiança do credor.
Empréstimo com cobranças de dívidas em andamento: uma tarefa difícil, mas não impossível
- Seleção de provedor direcionado: Nem todos os credores são criados iguais. Alguns estão mais dispostos a trabalhar com sua situação.
- Custos mais elevados: Esteja preparado para o fato de que as condições podem ser menos favoráveis.
Estratégias para empréstimos apesar da cobrança de dívidas
- Otimize as finanças pessoais: Crie um orçamento detalhado para estabilizar e melhorar sua situação financeira.
- Redução da dívida: Priorize a redução da dívida existente para melhorar sua classificação de crédito.
- Aconselhamento profissional: Considere visitar o aconselhamento sobre dívidas para encontrar uma saída para o fardo financeiro.
FAQ: Perguntas frequentes sobre empréstimos com cobrança de dívidas
Por quanto tempo uma cobrança de dívidas permanece no registro suíço?
Uma cobrança de dívidas geralmente permanece visível no registro de cobrança de dívidas por cinco anos, mesmo depois de ter sido paga. Este período começa na data de conclusão da cobrança da dívida. É importante saber essa data porque ela tem implicações para sua pontuação de crédito.
Como posso excluir uma cobrança de dívidas?
Em determinadas circunstâncias, uma cobrança de dívidas pode ser suprimida antes do final dos cinco anos, em especial se for injustificada. Pode apresentar um pedido de eliminação junto do serviço de cobrança de dívidas competente se puder provar que a cobrança de dívidas foi realizada incorretamente ou que o crédito foi liquidado.
Os processos de cobrança de dívidas são excluídos após 5 anos?
Sim, os processos de cobrança de dívidas são automaticamente eliminados do registo após cinco anos. Este processo de exclusão ocorre sem qualquer ação por parte da pessoa em questão. No entanto, é aconselhável obter a confirmação da exclusão do escritório de cobrança de dívidas.
Quem pode ver minha cobrança de dívidas?
Os extratos do registo de cobrança de dívidas podem ser solicitados pelos mutuantes, senhorios e, em determinadas circunstâncias, pelos empregadores, se existir um interesse legítimo. Você mesmo pode solicitar um extrato do registro de cobrança de dívidas a qualquer momento para verificar sua situação atual.
Por quanto tempo a cobrança de dívidas é visível?
Como já mencionado, uma cobrança de dívidas permanece visível no registo de cobrança de dívidas durante cinco anos, a menos que seja eliminada anteriormente em determinadas condições.
Com que frequência os lembretes devem ser enviados antes da cobrança da dívida?
A lei suíça não prescreve com que frequência os lembretes devem ser enviados antes que a cobrança de dívidas possa ser iniciada. Na prática, os credores geralmente enviam pelo menos um lembrete, mas muitas vezes vários, antes de iniciarem o processo de execução da dívida.
Evitando e gerenciando a cobrança de dívidas: dicas práticas
O melhor é, claro, evitar cobranças de dívidas. No entanto, caso você se depare com a cobrança de dívidas, existem estratégias para gerenciar a situação e melhorar sua saúde financeira.
Lidando com cobranças de dívidas em andamento: estratégias para minimizar danos
- Comunicação aberta com os credores: Converse com seus credores para possibilitar acordos de pagamento.
- Orçamento e planejamento financeiro: Crie um orçamento realista para controlar seus gastos e reduzir dívidas.
Execução injustificada de dívidas: os seus direitos e opções de ação
- Para registrar uma objeção: No caso de cobranças de dívidas injustificadas, você pode registrar uma objeção no escritório de cobrança de dívidas.
- Apoio jurídico: Em casos complexos, pode ser útil consultar um advogado.
Exclua a cobrança de dívidas e melhore a credibilidade
- Comprovante de liquidação da dívida: Forneça ao escritório de cobrança de dívidas evidências de que as dívidas foram pagas para solicitar a exclusão da cobrança de dívidas.
- Melhoria da situação financeira: A longo prazo, você deve trabalhar para melhorar sua situação financeira para aumentar sua classificação de crédito.
Resultado
Obter um empréstimo apesar da cobrança de dívidas na Suíça pode ser um desafio, mas é possível em certas circunstâncias. Ao entender os processos, comunicar-se de forma transparente com os credores e usar os recursos disponíveis, você pode aumentar suas chances de obter um empréstimo, mesmo que tenha tido dificuldades financeiras no passado. Lembre-se sempre de que a recuperação financeira leva tempo e tomar medidas para melhorar sua saúde financeira é crucial. Se você quiser mais informações ou conselhos de nossos especialistas, escreva para info@kredit-vergleich.ch – teremos prazer em ajudá-lo!
