Si la palabra “cobro de deudas” parecía cerrarle la puerta al apoyo financiero, ha venido al lugar correcto. En Suiza, la cuestión del crédito siempre está asociada a muchos signos de interrogación, a pesar del cobro de deudas . Pero hay formas y posibilidades de encontrar soluciones adecuadas incluso en tales situaciones. Nuestro objetivo es mostrarle de manera transparente y comprensible cómo puede obtener el préstamo deseado a pesar del cobro de deudas. Aquí tienes todo lo que necesitas saber, desde lo básico hasta tus opciones y consejos sobre cómo mejorar tus posibilidades.
Comprender los conceptos básicos: ejecución de deudas, embargo, explicación del certificado de pérdida
El sistema jurídico suizo ofrece un enfoque estructurado para tratar las deudas impagadas, conocido como procedimientos de cobro de deudas. Esta sección tiene como objetivo brindarle una comprensión sólida de los conceptos básicos para que pueda comprender mejor el impacto en su solvencia.
Procesamiento: Un procedimiento de ejecución de deudas comienza cuando, después de varios recordatorios, un acreedor toma una ruta oficial para reclamar deudas pendientes a un deudor. La oficina de ejecución de deudas envía al deudor una solicitud de pago. Si no se realiza el pago, siguen otros pasos, como el embargo o el certificado de pérdida.
Incautación: Si el deudor no puede pagar el crédito, puede dar lugar a un embargo. En este caso, los bienes del deudor se registran y se venden para cubrir las deudas.
Certificado de pérdida: Si el embargo no es suficiente para pagar la deuda, la oficina de ejecución de deudas emitirá un certificado de pérdida . Documenta las cuentas por cobrar irrecuperables y permanece en el registro de cobro de deudas como nota negativa. Estas entradas suelen permanecer visibles allí durante 5 años.
Estos elementos del proceso de cobro de deudas son cruciales para comprender su puntaje de crédito y sus posibilidades de obtener un préstamo, especialmente si se enfrenta a la ejecución de deudas. Un conocimiento profundo de estos procesos es el primer paso para tomar una decisión informada sobre sus capacidades financieras en Suiza.
Ahora, profundicemos en cómo el cobro de deudas puede afectar su puntaje de crédito y qué pasos puede seguir para obtener un préstamo de un banco u otro proveedor de préstamos.
El impacto de la ejecución de la deuda en la solvencia
La ejecución de deudas puede tener un impacto significativo en su capacidad para obtener un préstamo en Suiza. Comprenda cómo los bancos ven el cobro de deudas para estar mejor preparados para las solicitudes de préstamos.
Pedir un préstamo en Suiza con ejecución de deudas: ¿Un escenario realista?
A pesar de los desafíos de la ejecución de la deuda, es posible obtener un préstamo en Suiza bajo ciertas circunstancias. Los prestamistas tienen en cuenta varios factores para evaluar el riesgo:
- Tipo y antigüedad de ejecución: Las nuevas ejecuciones de deudas pesan más que las más antiguas, que pueden haber sido ya resueltas.
- Panorama general de la situación financiera: Los ingresos, otras deudas y los activos juegan un papel en la toma de decisiones.
- Seguridades: La presencia de una garantía puede mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo.
Cómo afecta el cobro de deudas abiertas a su solicitud de préstamo
El cobro abierto de deudas es una señal clara para los prestamistas de que existe un riesgo. Esto puede tener las siguientes consecuencias:
- Tasas de interés más altas: Para compensar el riesgo, los prestamistas pueden cobrar tasas de interés más altas a las personas con cobro de deudas abierto.
- Condiciones estrictas: Es posible que se le pida que proporcione una garantía adicional o que proporcione un garante.
- Rechazo: En muchos casos, el cobro abierto de deudas puede llevar al rechazo de la solicitud de préstamo.
Las consecuencias de un cobro de deudas completo para su oferta de préstamo
Un cobro de deudas completado muestra que las deudas se han liquidado, pero permanece visible en el registro de cobro de deudas. Los prestamistas pueden interpretar esto de diferentes maneras:
- Señal positiva: Pagar la deuda puede verse como una señal positiva de su capacidad y voluntad de pago.
- Evaluación cautelosa: Aun así, los prestamistas serán cautelosos y pueden pedirle información más detallada sobre su situación financiera antes de darle dinero.
En este contexto, es importante que mejore activamente su puntaje de crédito y sea transparente con los posibles prestamistas sobre su pasado y presente financiero. Como siguiente paso, analizamos más de cerca el papel de los prestamistas y qué otros aspectos se tienen en cuenta en la verificación de crédito.
El papel de los prestamistas: ¿Qué más se tiene en cuenta en la verificación de crédito?
Los préstamos en Suiza son un proceso detallado en el que los prestamistas tienen en cuenta varios factores para evaluar el riesgo de los préstamos. La Ley de Crédito al Consumidor (KKG, por sus siglas en inglés) obliga a los prestamistas a llevar a cabo una verificación crediticia exhaustiva. Un préstamo sin verificación de crédito en realidad no es posible o no está permitido en este contexto. Estos son algunos elementos clave que van más allá de la presencia de la ejecución de deudas:
- Situación de ingresos y empleo: Tener un ingreso regular y seguro es crucial. Los prestamistas evalúan la duración de su empleo y la estabilidad de su fuente de ingresos.
- Deudas y obligaciones financieras existentes: Otros préstamos, hipotecas u obligaciones de pensión alimenticia afectan su capacidad para acumular deudas adicionales. Los códigos ZEK también se utilizan para comprobar cómo ha sido su comportamiento de pago en el pasado en este sentido.
- Presupuesto familiar: Su costo de vida general en relación con sus ingresos muestra cuánto margen de maniobra tiene para cuotas adicionales.
- Activo: ¿Ha podido poner propiedades, ahorros u otros activos a un lado? Estos pueden servir como garantía y aumentar su puntaje de crédito.
Los prestamistas utilizan esta información para tomar una decisión informada sobre los préstamos. Una característica negativa, como el cobro de deudas, puede compensarse parcialmente con aspectos positivos en otras áreas.
Oportunidades de crédito en condiciones difíciles
Incluso si existe una ejecución de deudas, hay formas de obtener un préstamo en Suiza. Comprenda las opciones y estrategias disponibles para usted.
Solicitar un préstamo con ejecución de deuda: Lo que necesita saber
Solicitar un préstamo a pesar del cobro de deudas requiere una cuidadosa preparación y comprensión de sus opciones:
- Prestamistas especializados: Algunas instituciones financieras se especializan en atender a los clientes con la ejecución de deudas.
- Comunicación transparente: Sea abierto sobre el cobro de sus deudas y explique cómo le gustaría mejorar la situación.
- Documentación: Prepare documentación detallada para demostrar su situación financiera y su capacidad para pagar el préstamo.
Préstamo personal con cobro de deudas en Suiza: ofertas y opciones especiales
- Garantías: Un garante con buen crédito puede aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo.
- Seguridades: Ofrecer una garantía también puede ser útil para ganarse la confianza del prestamista.
Préstamo con ejecución de deuda en curso: una tarea difícil, pero no imposible
- Elección específica del proveedor: No todos los prestamistas son iguales. Algunos están más dispuestos a trabajar con su situación.
- Costos más altos: Prepárate para el hecho de que las condiciones pueden ser menos favorables.
Estrategias para endeudarse a pesar del cobro de deudas
- Optimiza tus finanzas personales: Crea un presupuesto detallado para estabilizar y mejorar tu situación financiera.
- Reducción de la deuda: Prioriza la reducción de la deuda existente para mejorar tu calificación crediticia .
- Asesoramiento profesional: Considere la posibilidad de buscar asesoramiento sobre deudas para encontrar una salida a la carga financiera.
FAQ: Preguntas frecuentes sobre préstamos con cobro de deudas
¿Cuánto tiempo permanece una ejecución de deuda en el registro suizo?
Por regla general, la ejecución de una deuda permanece visible en el registro de cobro de deudas durante cinco años, incluso después de que se haya pagado. Este plazo comienza en la fecha de finalización de la ejecución de la deuda. Es importante conocer esta fecha porque tiene un impacto en su puntaje de crédito.
¿Cómo puedo eliminar la ejecución de una deuda?
En determinadas circunstancias, la ejecución de una deuda puede suprimirse antes de que finalicen los cinco años, en particular si no estaba justificada. Puede presentar una solicitud de supresión ante la oficina de ejecución de deudas responsable si puede demostrar que la ejecución de deudas se llevó a cabo injustamente o que la reclamación se ha liquidado.
¿Se eliminan las ejecuciones de deudas después de 5 años?
Sí, las ejecuciones de deudas se eliminan automáticamente del registro después de cinco años. Este proceso de eliminación se lleva a cabo sin ninguna acción por parte del interesado. Sin embargo, es aconsejable obtener la confirmación de la eliminación de la oficina de ejecución de deudas.
¿Quién puede ver el cobro de mis deudas?
Los prestamistas, los propietarios y, en algunos casos, los empleadores pueden solicitar extractos del registro de cobro de deudas, si existe un interés legítimo. Usted mismo puede solicitar un extracto del registro de cobro de deudas en cualquier momento para comprobar su situación actual.
¿Cuánto tiempo es visible el cobro de una deuda?
Como ya se ha mencionado, la ejecución de una deuda permanece visible en el registro de cobro de deudas durante cinco años, a menos que se elimine antes en determinadas condiciones.
¿Con qué frecuencia hay que enviar recordatorios antes de la ejecución de la deuda?
La legislación suiza no prescribe la frecuencia con la que deben enviarse recordatorios antes de que se pueda iniciar la ejecución de la deuda. En la práctica, los acreedores suelen enviar al menos un recordatorio, pero a menudo varios, antes de iniciar el procedimiento de ejecución de deudas.
Evitar y hacer frente al cobro de deudas: consejos prácticos
Por supuesto, lo mejor es evitar la ejecución de deudas. Sin embargo, si se enfrenta al cobro de deudas, existen estrategias para manejar la situación y mejorar su salud financiera.
Lidiando con la Ejecución Continua de la Deuda: Estrategias para la Minimización de Daños
- Comunicación abierta con los acreedores: Hable con sus acreedores para hacer posibles arreglos de pago.
- Elaboración de presupuestos y planificación financiera: Crea un presupuesto realista para controlar tus gastos y reducir tus deudas.
Ejecución de deudas injustificadas: sus derechos y opciones de acción
- Para presentar una objeción: En caso de ejecución de deudas injustificadas, puede presentar una objeción ante la oficina de ejecución de deudas.
- Apoyo legal: En casos complejos, puede ser útil consultar a un abogado.
Eliminar el cobro de deudas y mejorar la solvencia crediticia
- Comprobante de liquidación de deudas: Presentar pruebas a la oficina de ejecución de deudas de que la deuda ha sido pagada para solicitar la cancelación de la ejecución de deudas.
- Mejora de la situación financiera: A largo plazo, debe trabajar en mejorar su situación financiera para aumentar su calificación crediticia.
Resultado
Obtener un préstamo en Suiza a pesar del cobro de deudas puede ser un desafío, pero es posible bajo ciertas circunstancias. Al comprender los procesos, comunicarse de manera transparente con los prestamistas y utilizar los recursos disponibles, puede mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo, incluso si ha tenido dificultades financieras en el pasado. Recuerde siempre que la recuperación financiera lleva tiempo y tomar medidas para mejorar su salud financiera es crucial. Si desea más información o asesoramiento de nuestros expertos, escríbanos a info@kredit-vergleich.ch , ¡estaremos encantados de ayudarle!
