Si le mot « recouvrement de créances » vous a semblé fermer la porte à un soutien financier, vous êtes au bon endroit. En Suisse, la question du crédit est toujours associée à de nombreux points d’interrogation, malgré le recouvrement de créances . Mais il existe des moyens et des possibilités de trouver des solutions appropriées, même dans de telles situations. Notre objectif est de vous montrer de manière transparente et compréhensible comment vous pouvez obtenir le crédit souhaité malgré le recouvrement de créances. Voici tout ce que vous devez savoir, des bases à vos options et des conseils sur la façon d’améliorer vos chances.
Comprendre les bases : poursuite de créance, saisie, certificat de perte expliqué
Le système juridique suisse propose une approche structurée du traitement des créances impayées, connue sous le nom de procédures de recouvrement de créances. Cette section vise à vous donner une solide compréhension des bases afin que vous puissiez mieux comprendre l’impact sur votre solvabilité.
Poursuite: Une procédure de poursuite commence lorsque, après plusieurs rappels, un créancier prend une voie officielle pour réclamer des dettes impayées à un débiteur. L’office des poursuites envoie au débiteur une demande de paiement. Si le paiement n’est pas effectué, d’autres étapes telles que la saisie-arrêt ou le certificat de perte suivent.
Saisie: Si le débiteur n’est pas en mesure de payer la créance, cela peut entraîner une saisie. Dans ce cas, les biens du débiteur sont enregistrés et vendus pour couvrir les dettes.
Certificat de perte : Si la saisie n’est pas suffisante pour payer la dette, l’office des poursuites délivrera un certificat de perte . Celui-ci documente les créances irrécouvrables et reste dans le registre des poursuites sous forme de note négative. Ces entrées y restent généralement visibles pendant 5 ans.
Ces éléments du processus de recouvrement de créances sont cruciaux pour comprendre votre cote de crédit et vos chances d’obtenir un prêt, surtout si vous faites face à une poursuite de dettes. Une compréhension approfondie de ces processus est la première étape pour prendre une décision éclairée concernant vos capacités financières en Suisse.
Voyons maintenant comment le recouvrement de créances peut affecter votre cote de crédit et quelles mesures vous pouvez prendre pour obtenir un prêt auprès d’une banque ou d’un autre fournisseur de prêts.
L’impact de la poursuite sur la solvabilité
Les poursuites pour dettes peuvent avoir un impact significatif sur votre capacité à obtenir un crédit en Suisse. Comprendre comment les banques perçoivent le recouvrement de créances pour mieux se préparer aux demandes de prêt.
Contracter un crédit en Suisse avec poursuite pour dettes : un scénario réaliste ?
Malgré les défis liés à la poursuite d’une dette, il est possible d’obtenir un crédit en Suisse sous certaines conditions. Les prêteurs tiennent compte de plusieurs facteurs pour évaluer le risque :
- Type et âge de l’application de la loi : Les nouvelles poursuites pèsent plus lourd que les anciennes, qui ont peut-être déjà été réglées.
- Situation financière globale : Le revenu, les autres dettes et les actifs jouent un rôle dans la prise de décision.
- Sécurités: La présence de garanties peut améliorer vos chances d’obtenir un prêt.
Comment le recouvrement ouvert de créances affecte-t-il votre demande de prêt ?
Le recouvrement ouvert des créances est un signal clair pour les prêteurs qu’il existe un risque. Cela peut entraîner les conséquences suivantes :
- Taux d’intérêt plus élevés : Pour compenser le risque, les prêteurs peuvent facturer des taux d’intérêt plus élevés aux personnes ayant un recouvrement de créances ouvert.
- Conditions strictes : Il se peut que l’on vous demande de fournir des garanties supplémentaires ou de fournir un garant.
- Rejet: Dans de nombreux cas, le recouvrement ouvert peut entraîner le rejet de la demande de prêt.
Les conséquences d’un recouvrement de créances réalisé sur votre offre de crédit
Un recouvrement de créances terminé montre que les créances ont été réglées, mais il reste visible dans le registre des poursuites. Les prêteurs peuvent interpréter cela de différentes manières :
- Signal positif : Le remboursement de la dette peut être considéré comme un signe positif de votre capacité et de votre volonté de payer.
- Évaluation prudente : Néanmoins, les prêteurs seront prudents et pourraient vous demander des informations plus détaillées sur votre situation financière avant de vous donner de l’argent.
Dans ce contexte, il est important que vous amélioriez activement votre cote de crédit et que vous soyez transparent avec les prêteurs potentiels au sujet de votre passé et de votre présent financiers. Dans un deuxième temps, nous examinons de plus près le rôle des prêteurs et les autres aspects pris en compte dans la vérification de la solvabilité.
Le rôle des prêteurs : Qu’est-ce qui est pris en compte dans la vérification de solvabilité ?
Le crédit en Suisse est un processus détaillé dans lequel les prêteurs examinent divers facteurs pour évaluer le risque du crédit. La loi sur le crédit à la consommation (KKG) oblige les prêteurs à effectuer une enquête de solvabilité complète. Un prêt sans enquête de solvabilité n’est en fait pas possible ou interdit dans ce contexte. Voici quelques éléments clés qui vont au-delà de la présence d’une poursuite :
- Situation des revenus et de l’emploi : Il est essentiel d’avoir un revenu régulier et sûr. Les prêteurs évaluent votre durée d’emploi et la stabilité de votre source de revenu.
- Dettes et obligations financières existantes : D’autres prêts, hypothèques ou obligations alimentaires ont une incidence sur votre capacité à contracter des dettes supplémentaires. Les codes ZEK sont également utilisés pour vérifier comment leur comportement de paiement a été dans le passé à cet égard.
- Budget du ménage : Votre coût de la vie global par rapport à votre revenu indique la marge de manœuvre dont vous disposez pour des versements supplémentaires.
- Actif: Avez-vous pu mettre de côté des biens immobiliers, des économies ou d’autres actifs ? Ceux-ci peuvent servir de garantie et augmenter votre cote de crédit.
Les prêteurs utilisent ces informations pour prendre une décision éclairée en matière de prêt. Une caractéristique négative telle que le recouvrement de créances peut être partiellement compensée par des aspects positifs dans d’autres domaines.
Opportunités de crédit dans des conditions difficiles
Même s’il existe une poursuite pour dettes, il existe des moyens d’obtenir un crédit en Suisse. Comprenez les options et les stratégies qui s’offrent à vous.
Demander un prêt avec poursuite : ce qu’il faut savoir
Demander un prêt malgré le recouvrement de créances nécessite une préparation minutieuse et une compréhension de vos options :
- Prêteurs spécialisés : Certaines institutions financières se spécialisent dans le service aux clients en matière de poursuite de créances.
- Une communication transparente : Soyez ouvert sur votre recouvrement de créances et expliquez comment vous souhaitez améliorer la situation.
- Documentation: Préparez des documents détaillés pour prouver votre situation financière et votre capacité à rembourser le prêt.
Prêt privé avec recouvrement en Suisse : offres spéciales et options
- Garanties: Un garant avec un bon crédit peut augmenter vos chances d’obtenir un prêt.
- Sécurités: L’offre de garanties peut également être utile pour gagner la confiance du prêteur.
Crédit avec poursuite en cours : une tâche difficile, mais pas impossible
- Choix ciblé du prestataire : Tous les prêteurs ne sont pas égaux. Certains sont plus disposés à s’adapter à votre situation.
- Coûts plus élevés : Préparez-vous au fait que les conditions peuvent être moins favorables.
Stratégies d’emprunt malgré le recouvrement de créances
- Optimiser les finances personnelles : Établissez un budget détaillé pour stabiliser et améliorer votre situation financière.
- Réduction de la dette : Accordez la priorité à la réduction de vos dettes existantes afin d’améliorer votre cote de crédit .
- Conseils de professionnels : Envisagez de demander des conseils en matière d’endettement pour trouver un moyen de vous sortir du fardeau financier.
FAQ : Foire aux questions sur les crédits avec recouvrement de créances
Combien de temps une poursuite reste-t-elle inscrite au registre suisse ?
En règle générale, une poursuite reste visible dans le registre des poursuites pendant cinq ans, même après son paiement. Ce délai court à compter de la date d’achèvement de l’exécution de la poursuite. Il est important de connaître cette date, car elle a un impact sur votre cote de crédit.
Comment puis-je faire supprimer une poursuite ?
Dans certaines circonstances, une poursuite peut être supprimée avant la fin du délai de cinq ans, notamment si elle n’était pas justifiée. Vous pouvez introduire une demande de radiation auprès de l’office des poursuites compétent si vous pouvez prouver que la poursuite a été effectuée injustement ou que la créance a été réglée.
Les poursuites sont-elles supprimées au bout de 5 ans ?
Oui, les poursuites sont automatiquement radiées du registre au bout de cinq ans. Ce processus de suppression s’effectue sans aucune action de la part de la personne concernée. Cependant, il est conseillé d’obtenir une confirmation de suppression auprès de l’office des poursuites.
Qui peut voir mon recouvrement de créances ?
Des extraits du registre des poursuites peuvent être demandés par les prêteurs, les bailleurs et, dans certains cas, les employeurs, s’il existe un intérêt légitime. Vous pouvez vous-même demander à tout moment un extrait du registre des poursuites afin de vérifier votre situation actuelle.
Combien de temps un recouvrement de créances est-il visible ?
Comme nous l’avons déjà mentionné, une poursuite reste visible dans le registre des poursuites pendant cinq ans, à moins qu’elle ne soit supprimée plus tôt sous certaines conditions.
À quelle fréquence les rappels doivent-ils être envoyés avant l’exécution d’une dette ?
Le droit suisse ne prescrit pas la fréquence à laquelle les rappels doivent être envoyés avant que la poursuite puisse être engagée. Dans la pratique, les créanciers envoient généralement au moins un rappel, mais souvent plusieurs, avant d’entamer la procédure de poursuite.
Éviter le recouvrement de créances et y faire face : conseils pratiques
Bien sûr, la meilleure chose à faire est d’éviter les poursuites pour dettes. Cependant, si vous êtes confronté à un recouvrement de créances, il existe des stratégies pour gérer la situation et améliorer votre santé financière.
Faire face à la poursuite continue des poursuites : stratégies pour minimiser les dommages
- Communication ouverte avec les créanciers : Discutez avec vos créanciers pour prendre des dispositions de paiement.
- Budgétisation et planification financière : Établissez un budget réaliste pour contrôler vos dépenses et réduire vos dettes.
Poursuite injustifiée : vos droits et vos possibilités d’action
- Pour déposer une opposition : En cas de poursuite injustifiée, vous pouvez faire opposition auprès de l’office des poursuites.
- Soutien juridique : Dans les cas complexes, il peut être utile de consulter un avocat.
Suppression du recouvrement de créances et amélioration de la solvabilité
- Preuve de règlement de la dette : Présenter au bureau des poursuites la preuve que la dette a été payée afin de demander l’annulation de la poursuite.
- Amélioration de la situation financière : À long terme, vous devriez travailler à l’amélioration de votre situation financière afin d’augmenter votre cote de crédit.
Résultat
L’obtention d’un crédit en Suisse malgré le recouvrement de créances peut être difficile, mais c’est possible dans certaines circonstances. En comprenant les processus, en communiquant de manière transparente avec les prêteurs et en utilisant les ressources disponibles, vous pouvez améliorer vos chances d’obtenir un prêt, même si vous avez eu des difficultés financières dans le passé. N’oubliez jamais que le rétablissement financier prend du temps et qu’il est essentiel de prendre des mesures pour améliorer votre santé financière. Si vous souhaitez plus d’informations ou des conseils de la part de nos experts, écrivez-nous à info@kredit-vergleich.ch – nous nous ferons un plaisir de vous aider !
